Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если известны паспортные данные и номер карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Встречаются также случаи, когда получив чужие паспортные данные, злоумышленники совершали от лица пострадавшего сделки с имуществом, даже переоформляли на своё имя квартиру. Но как показывает практика, одних паспортных данных недостаточно, мошенникам необходимо найти соучастника преступления в официальных органах, незаконно получить необходимые справки. Чтобы обезопасить себя, граждане РФ могут установить в Росреестре запрет на совершение сделок с квартирой без личного присутствия.
Также пользуясь чужими паспортными данными, злоумышленники могут оформить в собственность какое-либо имущество, например, автомобиль. В случае если автомобиль попал в ДТП и им будет причинен вред, требования по компенсации будут адресованы к собственнику паспорта.
Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?
Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.
Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?
К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.
Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.
У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.
Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.
Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты
Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.
Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.
Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.
Получается, что при наличии номера банковской карты проще всего договориться о покупке товара через сторонние ресурсы, например «Авито», и условиться перевести оплату на карточку. В таком случае ее номер мошеннику будет известен, а Ф.И.О. второй стороны сделки он без труда узнает в личном кабинете. И получит возможность оплачивать товары в интернет-магазинах, не требующих ввода CVV кода и защитного кода от MasterCard SecureCode, чужой банковской картой.
Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.
Когда может потребоваться информация
Данные о фамилии владельца пластика могут потребоваться в случае направления перевода по ошибочным реквизитам. Поскольку вернуть деньги можно только с согласия получателя, выходом из ситуации может быть просто обратиться к нему с просьбой. Действовать в этом случае следует через свой банк, обратившись в Центр поддержки клиентов. При себе следует иметь квитанцию с указанием номера операции и реквизитами карты получателя. Пройдя процесс идентификации, пользователь должен объяснить оператору причину просьбы отозвать транзакцию. В этом случае уполномоченный сотрудник банка оформит обращение к получателю с просьбой возврата средств. Вернуть ошибочно зачисленные средства получатель должен самостоятельно.
В противном случае получить обратно деньги не получится и выходом из положения может быть только написание заявление в полицию или обращение в судебные органы. Поэтому следует внимательно относится к формированию платежного документа при оформлении перевода денег. Подтверждать операцию следует только после полной проверки введенной информации.
Если найдена пластиковая карта, нет необходимости искать ее владельца, ее лучше сдать в отделение любого банка.
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Тут фишка в том, что недобросовестный сотрудник этой конторы нихрена данные не проверил, не позвонил на работу и т.д. Скорее всего они такие добрые потому, что это не первый случай.
Таким образом, с точки зрения закона, ненадлежащее использование персональных данных не допускается и влечет серьезную ответственность как для оператора в целом, так и для его сотрудников (если речь идет компании). Разумеется, это не исключает случаев, когда сотрудники, например, микрофинансовых организаций осознанно идут на нарушение закона с целью получения личной выгоды.
А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к Амазону.
Некоторые мошенники осуществляют свою преступную деятельность по телефону, при этом оформляют сим-карты по чужим паспортным данным. И хотя салоны связи не должны продавать сим-карты без личного присутствия покупателя и наличия оригинала паспорта, такие случаи встречаются довольно часто.
Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов
По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:
- Скимминг.
Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.
Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.
- Фишинг.
Как обезопасить средства от кражи
Банки постоянно разъясняют клиентам, как правильно обезопасить свои средства от возможного мошенничества. Конечно, реквизиты сообщать третьим лицам крайне нежелательно, они нужны только для совершения платежных операций. Если кто-то интересуется данными вашей карты, значит, возможно, он мошенник. Никому не сообщайте ПИН-код и одноразовый пароль из SMS, интересуются ими только мошенники. Для них это самый простой и быстрый способ украсть деньги с пластикового носителя.
Если вы пользуетесь виртуальным счетом на мобильном телефоне, то блокируйте устройство, чтобы получить доступ к нему третьи лица не смогли. Благодаря пластику с системой бесконтактной оплаты, кражи денежных средств участились. Для оплаты такой картой ПИН-код не требуется, если сумма покупки менее одной 1000 рублей. Для злоумышленников появилась возможность обналичить средства с карт с помощью мобильных терминалов.
Мошеннические схемы с данными банковских карт
Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:
Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.
Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.
Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».
Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.
Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.
Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?
В большинстве случаев люди даже не задумываются, можно ли сообщать номер карты. Уже устоялось мнение, что номер карточки может свободно использоваться, например, для перевода денег, отчего сообщать его можно любому. На деле это лишь наполовину правда.
Да, действительно, передавать номер карты можно без особого риска для себя: для оплаты покупок через интернет-сайты нужно больше информации, а для пользования банковскими сервисами без пластика и удостоверения личности и вовсе не удастся совершить ни одной операции. Тем не менее, номер может использоваться для так называемого «социального инженеринга». Вот почему передача своего номера карты — не на 100% безопасное занятие.
Мошенники, зная номер вашей карты, а также ваше имя и фамилию, могут позвонить вам на телефонный номер, представившись сотрудниками банка. При таком социальном инженеринге мошенники стараются говорить максимально официально и аккуратно, часто они даже имитируют звуки телефонов и разговаривающих на фоне операторов.
Что могут сделать мошенники, зная данные карты?
Как мы уже выяснили, сообщать постороннему номер карты Сбербанка можно, причем не только для перевода денег — и не важно, незнакомцу ли, другу ли. Но если речь идет об остальных данных, то не ясно, насколько развязываются руки у преступников в зависимости от имеющейся у них информации.
Это будет проще всего понять через таблицу:
| Доступная постороннему информация | Что он может сделать |
|---|---|
| Номер карты | Ничего. |
| Номер карты, имя и фамилия | Ничего, но всегда остается опасность «перебора» нехватающих данных. |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика. | Оплатить покупки на некоторых онлайн-платформах — например, на «Amazon». |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, код безопасности (CVC-код). | Произвести бронирование отеля, внести деньги на счет Авито/Литрес, оплачивать покупки в «Google Play», пользоваться разными интернет-магазинами. |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, CVC-код, код из смс-сообщения. | Оплатить что угодно на любом сайте, перевести деньги любому человеку или перечислить деньги на Киви/Webmoney кошелек. |
Данные паспорта, которые могут использоваться мошенниками
Давая данные своего паспорта для различных целей, всегда нужно быть осторожным. Ведь даже зная серию и номер паспорта другого человека, злоумышленник может оформить кредит в интернете или в учреждении, занимающим деньги под большой процент и на небольшой срок. Даже если заем был не очень большой, уже за 1–2 месяца может «набежать» приличный долг, выплатить который должен будет владелец паспорта.
Если же мошеннику станет известна полная информация о гражданине, например, из ксерокопии его паспорта, количество способов потратить ваши деньги увеличится. Самые распространенные варианты, зачем мошенникам паспортные данные:
- Зарегистрировать на владельца паспорта фирму, чтобы осуществлять незаконные операции.
- Провести сделку с имуществом: переоформить на себя квартиру или перерегистрировать автомобиль.
- Приобрести SIM-карту, чтобы вести преступную деятельность по телефону.
- Совершать финансовые операции в интернете и расплачиваться в онлайн-играх.
Часто мошенники используют даже такую личную информацию о владельце паспорта, как количество детей, семейное положение, место проживания или прохождения воинской службы.
Если карта обслуживается в Сбербанке
Лазейка для получения информации есть, если карта обслуживается Сбербанком. В этом случае есть два варианта получения информации:
- Сделать или попытаться сделать перевод на эту карту через Сбербанк Онлайн. После введения в систему номера карты и суммы перевода сервис укажет на данные держателя вида Сергей Петрович И.
- Обратиться в отделение Сбербанка, чтобы сделать перевод на карты. После введения номера оператор переспросит данные о держателе для подтверждения операции и сверки данных (вдруг в номере карты ошибка, и перевод уйдет не туда). Потом можно просто сказать, что вы ошиблись, и отказаться от дальнейшего проведения транзакции.
Но информация будет получена именно в формате Сергей Петрович И. Имя и отчество держателя вы узнаете, может, это окажется полезной информацией. Но вот фамилия — информация засекреченная.
О чем расскажет номер карты
Так что, если думать о том, как узнать по номеру карты владельца, то это невозможно, никто такую информацию не предоставит. Единственный вариант — выйти каким-то образом на работника банка, который имеет доступ к базе. Больше никак.
Но сам номер тоже может дать некоторую информацию, пусть и не масштабную, но порой и этого достаточно:
- Первая цифра. Она говорит о том, какой платежной системой обслуживается платежное средство. В России самые востребованные: МИР — начинается с 2, Виза — с 4. Мастеркард — 5. Карты Маэстро, которых сейчас крайне мало, но они все же встречаются, — 3, 5, 6.
- В целом 6 цифр карты — это идентификатор банка. Если вы введет их в поисковк, то есть большая вероятность, что таким образом вы узнаете, какая именно организация обслуживает пластик.
Эти 6 цифр называются БИН-кодом, который у каждого банка индивидуален. Это часть адреса платежа. Он нужен, чтобы система поняла, куда направлять деньги, в какой именно банк.
Для примера рассмотрим БИН-коды нескольких популярных банков:
- карты Сбербанка начинаются со следующих кодов: 427683, 427901, 427644, 54693, 427601, 63900, 67758, 427901, 427631;
- карты банка ВТБ: 427229, 527883, 46223, 447520;
- если речь об Альфа Банке: 521178, 45841, 676371, 548673, 548601, 415428, 477964;
- Открытие: 434146, 544573, 405870, 532301;
- Тинькофф: 521324, 437773;
- Райффайзенбанк: 462730, 462729.
Чаще всего граждане пользуются карточками этого банка, поэтому мы их номера и рассмотрели. Но и информацию по платежным средствам других организаций без проблем найдете в интернете.
Серия и номер в паспортных данных
Для того, чтобы узнать серию и номер паспорта откройте вторую страницу вашего документа. Вверху страницы вы увидите ряд цифр в формате 2 цифры — пробел – 2 цифры – пробел – 6 цифр. Первые 4 цифры – это серия вашего паспорта. Тут можно отметить, что законодательно не закреплено такое понятие, как «серия паспорта». Само разделение чисел в таком формате является аналогичным с документами, выдаваемых во времена СССР.
Следующие 6 цифр являются номером паспорта гражданина РФ. Именно их нужно переписать при заполнении документов в графу номер паспорта. В ряде случаев, например, при покупке билетов в электронных терминалах, под номером будет подразумеваться все 10 цифр, включая серию документа.
Разберем на конкретном примере. Если в вашем паспорте написаны цифры «65 09 143552», то цифры «65 09» — будут серией документа, а «143552» — его номером. Как мы уже писали, серия документа зависит от региона. С помощью специальной таблицы, можно определить по цифрам из серии – регион, в котором был выдан документ. В нашем примере, 65 означает Свердловскую область, а 09 – год изготовления бланка, в нашем, примере, это 2009 год.
[adsp-pro-5]