Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсиб в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
| Ежемесячный платёж | 31 286 ₽ |
| К возврату | 3 382 932 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 282 932 ₽ |
| Процентная ставка | 11,49% |
| Дата последнего платежа | 28 марта 2032 г. |
Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ
Как проходит рефинансирование ипотеки:
- Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
- Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
- Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
- УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
- Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
- Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб
По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Требования к недвижимости
- Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
- Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
- Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
- Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
- Отсутствие несанкционированных перепланировок
- Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
- Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров
Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб
Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Документы на недвижимость
- Правоудостоверяющие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
- Правоустанавливающие документы – договор аренды земли, свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда, разделительный баланс
- Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
- Справка о зарегистрированных в жилом помещении лицах или выписка из домовой книги
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Для внутреннего перекредитования достаточно:
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- новая справка о зарплате или налоговая декларация.
Требования и документы
Заемщик, являющийся физическим лицом, должен быть дееспособным гражданином России.
Иметь постоянную регистрацию местожительства в регионе, где находится банк. Быть старше 23 лет, но младше 70 в день закрытия последнего кредитного взноса.
Трудовой стаж – минимум три месяца на нынешнем предприятии, которое должно просуществовать год.
Рефинансируются следующие виды кредитов:
- имеющие и не имеющие обеспечения;
- с заложенной недвижимостью или транспортным средством;
- автокредиты;
- ипотечные ссуды;
- кредитные карты.
Услуга не распространяется на:
- созаемщиков;
- собственных клиентов-просрочников банка Уралсиб;
- ссуды, взятые с целью развития бизнеса;
- выданные микрофинансовыми организациями, которые не являются банками;
- существующие в иностранной валюте;
- также, не проводится частичное рефинансирование.
Новый кредит выплачивается равными частями ежемесячно. Клиент должен придерживаться графика, составленного при оформлении услуги.
При возможности долг гасится досрочно, штрафы при этом не начисляются. Если оформлялась страховка, то её можно вернуть. Пишется заявление в фирму.
Однако при постепенном возврате сделать это невозможно.
Все документы, которые понадобятся для кредитования:
- паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
- идентификационный код;
- страховой номер лицевого счета гражданина (СНИЛС);
- справка о доходах (используется форма банка);
- ксерокопия кредитного договора, который был заключен прежде с другим финансовым учреждением;
- официальный ответ из него, подтверждающий закрытие обязательств по кредиту;
- справка об остатке задолженности.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн |
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн 6 млн |
| 11.49 | 11.49 | от 6 млн |
Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке
Обратившись в банк Уралсиб, можно провести рефинансирование ипотечного кредита, выданного любым банком. По сути, программа представляет собой продукт, который поможет сменить кредитную организацию. По итогу оформления у заемщика на руках будет новый ипотечный договор, но уже заключенный с Уралсиб Банком.
Задачи, которые поможет выполнить рефинансирование ипотеки:
- снижение процентной ставки. Это актуально, если заемщик оформлял ипотеку в пик кризиса, когда ставки могли достигать 18% годовых. После оформления перекредитования ставка может быть уменьшена до 10,9% годовых;
- уменьшение ежемесячной долговой нагрузки, реструктуризация графика платежей. Актуально, когда заемщик хочет снизить размер ежемесячного платежа, а прежний банк по каким-то причинам отказывается проводить реструктуризацию или предлагает невыгодные условия. В рамках рефинансирования банк Уралсиб растягивает срок возврата, уменьшая тем самым ежемесячный платеж;
- смена валюты. Например, заемщик оформил в долларах, а теперь ему более удобно обслуживать кредит в рублях.
В чем минус рефинансирования?
Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:
-
новая ставка ниже старой менее чем на 2%;
-
прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.
Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:
-
после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);
-
заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;
-
потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.
Существуют разные способы перекредитования и реструктуризации кредита, в этом существенный плюс этих программ. Главное, найти подходящий банк, внимательно ознакомиться с условиями и совместно со специалистом провести расчеты, анализируя выгоду. Рефинансирование — это заново полученные деньги на ипотеку. Только теперь они уходят для кредитования в другую кредитную организацию.
К минусам стоит также отнести то, что в рефинансировании финансовые учреждения могут отказать. Причинами такого отказа часто служат:
-
клиент повторно обращается для изменения условий кредитования;
-
начались просрочки в платежах не только по ипотеке, но и по коммунальным квитанциям, алиментам;
-
снизилась стоимость квартиры, а значит банку невыгоден такой залог;
-
в квартире проведена неузаконенная перепланировка.
Финансовое учреждение делает запросы в НБКИ и видит не только частоту погашения займа, соблюдение сроков и сумм, но и отказы по заявкам, запросы на рефинансирование. Если клиент уже получал рефинансирование, то ему неохотно пойдут навстречу.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в УРАЛСИБ Банке
Пётр, г. Одинцово
Выдали 3 000 000 рублей для погашения ипотечного кредита и долга по кредитке Сбербанка. Хотя документов для рефинансирования потребовалось немало, договор подписал за один визит в банк. Хорошо, что по телефону сразу сказали, что именно понадобится.
Татьяна, г. Тамбов
Брала в долг 2 000 000 рублей для закрытия ипотеки. Заявку рассмотрели быстро – заключили договор в офисе банка уже через 4 дня. Ставку одобрили в размере 9,99% годовых, потому что отказалась от личного страхования. При этом навязывать эту страховку не стали, что очень обрадовало.
Стас, г. Смоленск
Рефинансировал в УРАЛСИБ Банке ипотеку и автокредит. Если принести в офис документы о доходах, без проблем выдают нужную сумму. Ставка, конечно, не самая маленькая (по факту оказалась выше, чем при расчёте через онлайн-калькулятор). У меня свой бизнес (имею статус ИП), поэтому процент повысили.
Калькулятор шанса на кредит
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.