Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ответственности туроператора что это, страховые компании, договор, правила». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У любой организации всегда существует риск причинения вреда третьим лицам в процессе осуществления своей обычной финансово-хозяйственной деятельности. Гражданским законодательством РФ предусмотрено, что лицо, причинившее ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано возместить вред потерпевшим, т.е. его компенсировать.
Страхование гражданской ответственности туроператоров
При этом размер возмещаемого ущерба может оказаться весьма значительным и повлиять на финансовую устойчивость компании. Одним из самых действенных методов защиты финансового состояния организации, связанный с ее обязанностью возместить причиненный другим лицам вред – страхование гражданской ответственности.
С 2008 года – предусмотрено обязательное страхование ответственности туроператора в главе VII № 132 Федерального Закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации».
«Статья 17.6. Договор страхования ответственности туроператора.
Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта».
Страхование осуществляется по единым для всех страховых компаний Правилам страхования и на основании стандартного Договора страхования.
Иные условия страхования ответственности туроператоров
Закон об основах туристской деятельности запрещает применение в договорах страхования ответственности туроператора условий о франшизе, т.е. о частичном освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения (абз. 7 ст. 17.6).
В Стандартных правилах страхования закреплена обязанность страхователя сообщать страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования ответственности туроператора за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора о реализации туристского продукта. Эта норма обусловлена опасением страховых организаций по поводу возможного страхового мошенничества, когда турист или иной заказчик смогут получить страховое возмещение сразу в нескольких страховых компаниях.
Кроме того, страхователь при наступлении страхового случая должен надлежащим образом оформлять и сохранять все необходимые документы. Он обязан также уведомить страховщика по телефону, или телеграммой, или по факсу о наступлении события, имеющего признаки страхового случая не позднее трех рабочих дней со дня, когда ему самому стало известно об этом. На нем, кроме того, лежит обязанность уведомлять страховщика о начале действий компетентных органов по факту причинения ущерба туристу или другому заказчику туристского продукта.
Страхование ответственности туроператоров
В силу того что страхование договорной ответственности турагентов не предусмотрено Законом об основах туристской деятельности, на практике возникают определенные сложности.
Как известно, страхование договорной ответственности согласно ст. 932 ГК РФ может производиться только при наличии закона, разрешающего такое страхование. Частично «закрыть» риски турагентств могло бы страхование профессиональной ответственности турагентов, например, за неумышленные ошибки в документах. Проблема в том, что очень часто турагенты хотят застраховать свои риски, связанные с тем, что они могут потерять деньги за туры, которые они выкупили заранее, а туроператор по каким-либо причинам не смог выполнить свои обязательства. Турагенты формально не входят в состав выгодоприобретателей по страхованию ответственности туроператоров, они не могут даже подать претензию страховой компании. Здесь могло бы помочь страхование предпринимательских рисков турагентов, связанных с неисполнением договорных обязательств их контрагентами/туроператорами, но на практике страховщики такой вид страхования не предлагают, скорее всего, из-за того, что уже есть один вид страхования для туроператоров и страховать еще и их риски в отношении ответственности перед турагентами нецелесообразно.
Финобеспечение деятельности туроператоров: мнения
На тему финансового обеспечения деятельности туроператоров уже успели высказаться практически все средства массовой информации. Оценки диаметрально противоположны. Одни специалисты полагают, что указанные изменения не смогут надлежащим образом защитить права и охраняемые законом интересы туристов и других заказчиков туристского продукта, но заставят уйти с рынка всех туроператоров с небольшими объемами бизнеса. Другие оценивают введенную систему финансовых гарантий как весьма эффективную.
Согласно ст. 17.6 Закона предусматривает возможность для заключения двух видов договора страхования ответственности туроператоров:
1) договор, который рассматривает как собственно способ финансового обеспечения туристской деятельности, — он должен отвечать требованиям по покрываемым страховым рискам, по минимальному размеру страховой суммы, сроку действия и т.д.
2) договор страхования ответственности туроператоров, который покрывает иные риски и к которому каких-либо специальных требований в законодательстве о туристской деятельности не предъявляется.
Страхователем по договору страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта является туроператор. Об этом говорится в абз. 1 ст. 17.6 Закона об основах туристской деятельности, устанавливающем, что туроператор за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта.
Кроме того, этот вывод вытекает из положения п. 2 ст. 932 ГК РФ: по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, а договор, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
Страховая сделка в обязательно порядке носит возмездный характер. Это означает, что бесплатного предоставленная услуги по страхованию ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора о реализации туристского продукта быть не может.
Договор страхования ответственности туроператоров следует считать каузальной сделкой, то есть имеющей в своем основании конкретный факт материального характера – наличие объекта страхования и интереса к страхованию, в отличие от так называемых абстрактных сделок, где материальная причина возникновения обязательства правового значения не имеет.
Данная сделка алеаторной, то есть рисковой. С одной стороны, страхователь рискует тем, что уплатит страховую премию, а страхового случая не произойдет или страховщик откажет выгодоприобретателю либо страхователю в выплате страхового возмещения, или не сможет осуществить страховую выплату из-за своей финансовой несостоятельности. Страховщик рискует тем, что, получив относительно небольшую страховую премию, он вынужден будет при наступлении страхового случая выплатить сумму во много раз более значительную.
Некоторые авторы возражают против признания страхования рисковой сделкой, так как деятельность страховщика все-таки по общему правилу прибыльна. На общие результаты деятельности субъекта договора не могут изменять характер самой сделки.
Какие случаи могут войти в договор
Это признание страховой фирмой по согласованию со страховой компанией своей ошибки в сфере оказываемых услуг, связанной с претензиями клиентов либо судебным решением, обязывающим страхователя возместить ущерб, нанесённый третьим лицам. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые случаи, возникающие из-за упущений, небрежности в работе туристического оператора:
- непреднамеренные ошибки, допущенные при оформлении виз;
- промахи, возникшие при формировании договора о трансфере;
- проблемы с оформлением билетов на самолёт, поезд, автобус;
- неграмотное и неверное информирование о предоставляемых услугах;
- неурядицы при бронировании номеров в отелях и расселении клиентов;
- не проведение запланированных экскурсионных туров;
- проблемы с организацией питания отдыхающих.
Сумма взноса за получение страховой защиты зависит от тарифа и объема финансового обеспечения, размер которого определен на законодательном уровне. Так, для туристских организаций, которые специализируются на отечественных и международных путешествиях, страховая сумма не может быть меньше десяти миллионов рублей. В то же время, если такие туры осуществляются внутри страны, то такое финансовое обеспечение составляет пятьсот тысяч рублей.
Тариф по страхованию ответственности туроператора также варьируется в зависимости от нескольких показателей, а именно:
— срока работы на туристическом рынке;
— количества заключенных договоров;
— типа туров (международные или отечественные);
— количества жалоб и претензий от клиентов.
Минимальный тариф составляет 0,5 % и может достичь десяти процентов, учитывая ситуации на туристском пространстве.
Страхование ответственности туроператоров – это вид обязательно страхования, который заменил лицензирование туристической деятельности.
Страхование выступает не только как гарантия деятельности, но как форма финансового обеспечения страхователя. Страховые компании и банки предоставляют гарантии ответственности для туроператоров.
Они могут позиционироваться как страховщики в данном случае. Основное задание страховщиков – это покрытие ущерба, который был нанесен путешественнику при несоответствующем качестве предоставленных услуг.
Страхователями могут быть:
- туристический агент;
- туроператор с любой формой собственности.
Застрахованным лицом может быть любая ответственная личность, если по законодательству она обязана отвечать за нарушение обязательств туроператора.
Выгодоприобретателями являются клиенты туристической фирмы – путешественники или иные лица, которые оформляли договор со страхователем.
Объектом страхования являются материальные интересы турагента, оператора, которые связаны с возмещением вреда, причиненного в процессе работы. Сторонами договора являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.
Обязательства туристической компании перед клиентом оформляются в виде документа, где, в обязательном порядке указываются все возможные страховые случаи, которые могут быть покрыты страховкой. Документ страховой ответственности туроператора должен включать в себя следующие пункты:
- объекты страхования;
- все возможные страховые риски;
- размер страховой суммы;
- срок действия документа;
- сроки и порядок возмещения ущерба.
Важным пунктом договора между туроператором и клиентом является страховая сумма. Она определяется несколькими факторами. Минимальной страховой суммой является покрытие в 500 000 рублей. При расчёте тарифа учитываются коэффициенты, которые зависят от следующих факторов:
- продолжительность работы компании на рынке туристических услуг;
- особенности туристического направления;
- наличие и количество претензий к данной компании.
Страхование ответственности туроператоров
Страхование ответственности туроператоров является обязательным видом страхования в соответствии с главой VII.1. Об основах туристической деятельности в Российской Федерации.
Страховым случаем по договору страхования является необходимость туроператором (Страхователем) возместить туристу ущерб вызванный ненадлежащим исполнением своих обязательств., с учетом того, что ущерб возник во время действия договора страхования ответственности туроператора.
Что можно считать ущербом по страхованию ответственности туристических операторов:
— Неисполнения обязательств туроператором связанных с перевозкой или размещением туристов (перелеты, трансферы, заселение в гостиницы).
— Наличие существенных недостатков в представленной услуге, в том числе нарушения в сфере качества услуги и безопасности отдыха.
В то же время, страховой полис (договор) не покрывает упущенную выгоду и моральный вред туристу.
Без договора страхования ответственности туроператор получить разрешение на свою деятельность от Ростуризма, и следовательно не имеет права продавать свои услуги. Если договор страхования прекращается, а новый не заключается, то туроператор исключается из федерального реестра туроператоров в течении 15 дней.
Минимальные страховые суммы по страхованию туроператоров-
· 500.000 руб. — для туроператоров, занимающихся внутренним или въездным туризмом (внутри России)
· 30.000.000 руб. – для туроператоров, работающих по упрощенной системе налогообложения или для тех, кто заработал за предыдущий годовой период не более 250.000.000 на продаже туристических продуктов.
· 12% от продажи туристических продуктов, для тех компаний, которые за прошлый год заработали более 250.000.000 руб.
Мы можем предложить своим клиентам страхование как на минимальные суммы, предусмотренные законодательством, так и на большие суммы.
В связи с кризисом в туристической отрасли, волной банкротся среди туристических компаний и последующими проблемами у страховщиков в последнее время все сложнее найти выгоднее условия по страхованию ответственности туроператоров.
Мы Вам поможем
· У нас есть предложения от 8 страховых компаний, которые работают готовы предложить Вашей туристической компании полис страхования ответственности.
· Мы работаем как с компаниями, предлагающими выездной туризм, так и с внутренним туризмом.
· Мы предлагаем договора со страховой суммой от 500.000 руб. до 150.000.000 руб., а при необходимости сможем предложить и более высокие страховые суммы.
· Мы предложим Вам надежные страховые компании (мы знаем страховой рынок изнутри).
Когда Страховщик Может Отказать в Выплате?
Если клиент туроператора обратился к страховщику с требованием о компенсации морального вреда или возмещении упущенной выгоды, которые возникли вследствие ненадлежащего исполнения обязательств туроператором, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.
Подобные претензии могут быть удовлетворены только через суд.
Страховщик не возмещает расходы:
• вызванные с опозданием/неявкой по вине туриста;
• по восстановлению утерянных документов, необходимых для совершения поездки;
• не обусловленные неисполнением туроператором своих обязательств и вызванные отменой или переносом поездки по инициативе его клиента;
• связанные с отменой туристической поездки по причинам, независящим ни от туриста, ни от туроператора (болезнь туриста, несоблюдение сроков оформления визы консульством, отказ в выдаче визы и пр.);
• по улучшению условий проживания туриста в месте назначения по собственной инициативе, а также приобретение других проездных билетов;
• штрафы, неустойки, пени, проценты по пользованию кредитными средствами и другие платежи, причитающиеся туристу;
• ущерб, который причинен разглашением конфиденциальной информации.
Туроператор вправе не согласиться с претензией клиента.
Без его согласия страховая компания не может выплатить компенсацию. В этом случае требуется судебное решение.
Страхование профессиональной ответственности – это не только выполнение предписанных законом требований к осуществлению деятельности, но и гарантия собственной платежеспособности и повышение реноме в глазах потенциальных клиентов.
Страхование ответственности туроператора
Согласно Федеральному Закону №132 «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование ответственности туроператора — это обязательный вид страхования, который заменяет лицензирование в туристической деятельности.
В связи с этим, для работы на туристическом рынке России, все туроператоры обязаны иметь финансовое обеспечение в виде договора договор страхования гражданской ответственности туроператора или банковской гарантии. Без договора страхования туроператор не может осуществлять свою деятельность.
Страховой брокер Инфулл проанализирует для вас все предложения страховых компаний и подберет лучший вариант страхования именно для вашей компании.
1
Мы являемся официальным партнером более чем 50 страховых компаний
2
Наши услуги для вашей компании совершенно бесплатны
3
Мы защищаем интересы наших клиентов, а не страховых компаний
Страховой брокер Инфулл имеет уникальный опыт взаимодействия с туроператорами, страховыми компаниями и контролирующими органами в сфере страхования туроператоров, такими как Федеральное агентство по туризму и Центральный банк РФ.
Мы организовываем конкурсы между страховыми компаниями с целью получения максимально выгодного предложения для наших клиентов.
Наши сотрудники осуществят для вашей компании полный спектр услуг связанных с поиском, согласованием и оформлением договора страхования:
- проконсультируют о всех возможных вариантах страховой защиты;
- выявят важные условия страхования именно для вашей компании;
- соберут всю необходимую информацию для расчета стоимости и согласования договора;
- на переговорах со страховой компанией мы представляем и защищаем исключительно интересы вашей компании;
- проконтролируют выполнение обязательств страховой компанией при наступлении страхового события.
pdf. 1.0Mb Мы сотрудничаем со многими компаниями в туристической сфере, вот некоторые из них:
- ООО «Лена-Тур»
- ООО «Туристическое агентство «Каравелла»
- ООО «Александрия СП/б» — филиал Пегас
- ООО «Полярная звезда СПб»
- ООО «Солнце»
- ООО «ССТ»
- ООО «Лагуна»
Нам доверяют десятки тысяч человек и сотни компаний по всей территории Российской Федерации.
Страхование ответственности туроператоров
Организовывая путешествия и отдых клиентов в других странах, туроператор берет на себя огромную ответственность.
Нередки случаи, когда в результате непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств компания не может выполнить взятые по договору обязательства.
Защитить себя от рисков, связанных с профессиональной деятельностью, и обеспечить безопасность клиентов позволяют программы страхования ответственности туроператора, которые предлагает «Страховое общество «Помощь».
Мы предлагаем надежную защиту интересов компаний, специализирующихся на организации путешествий и отдыха за рубежом, соответствующую Правилам страхования, которые были разработаны Всероссийским союзом страховщиков и одобрены ФССН. «Страховое общество «Помощь» использует расширенный диапазон тарифных ставок, что позволяет проводить страхование туроператоров на индивидуальных условиях, учитывающих фактический финансовый оборот компании.
Страхование гражданской ответственности туроператоров
У любой организации всегда существует риск причинения вреда третьим лицам в процессе осуществления своей обычной финансово-хозяйственной деятельности. Гражданским законодательством РФ предусмотрено, что лицо, причинившее ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано возместить вред потерпевшим, т.е. его компенсировать.
При этом размер возмещаемого ущерба может оказаться весьма значительным и повлиять на финансовую устойчивость компании. Одним из самых действенных методов защиты финансового состояния организации, связанный с ее обязанностью возместить причиненный другим лицам вред – страхование гражданской ответственности.
С 2008 года – предусмотрено обязательное страхование ответственности туроператора в главе VII № 132 Федерального Закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации».
«Статья 17.6. Договор страхования ответственности туроператора.
Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта».
Страхование осуществляется по единым для всех страховых компаний Правилам страхования и на основании стандартного Договора страхования.
Целью страхования гражданской ответственности туроператора является обеспечение туристу гарантии возврата его денежных средств за оплаченные и не оказанные услуги, или в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором своих обязательств.
Договор страхования ответственности туроператора обеспечивает надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами, и является необходимым условием внесения в Единый федеральный реестр туроператоров.
[2]
САО «ЛЕКСГАРАНТ» предлагает заключение договоров страхования гражданской ответственности туроператора на сумму от 0,5 до 100 млн. руб. в зависимости от направлений туристической деятельности и бухгалтерской отчетности (в соответствии с редакцией от 03.05.2012г. №132-ФЗ).
ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ». Часть 17.6
Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта.
Объектом страхования ответственности туроператора являются имущественные интересы туроператора, связанные с риском возникновения обязанности возместить туристам и (или) иным заказчикам реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта. Страховым случаем по договору страхования ответственности туроператора является факт установления обязанности туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия договора страхования ответственности туроператора.
Требование о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора должно быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком, а в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, также объединением туроператоров в сфере выездного туризма страховщику в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 03.05.2012 N 47-ФЗ)
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения туристу и (или) иному заказчику, если турист и (или) иной заказчик обратились к страховщику с требованием о возмещении упущенной выгоды и (или) компенсации морального вреда, возникших в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения туристу и (или) иному заказчику по договору страхования ответственности туроператора, если страховой случай наступил вследствие умысла туроператора. В этом случае страховщик имеет право предъявлять регрессное требование к туроператору в размере выплаченного страхового возмещения.
(в ред. Федерального закона от 03.05.2012 N 47-ФЗ)
Страховщик имеет право предъявлять регрессное требование к учредителям (участникам) должника, его руководителю, членам органов управления туроператора в размере выплаченного страхового возмещения в случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение таким туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта вызвано умышленными противоправными действиями (бездействием) соответственно учредителей (участников) должника, его руководителя, членов органов управления туроператора.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 03.05.2012 N 47-ФЗ)
В договоре страхования ответственности туроператора не может быть предусмотрено условие о частичном освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения (условие о франшизе) при наступлении страхового случая.
Страховая сумма по договору страхования ответственности туроператора определяется по соглашению туроператора и страховщика, но не может быть менее размера финансового обеспечения, предусмотренного настоящим Федеральным законом.
Страховой тариф по договору страхования ответственности туроператора определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.
Договор страхования ответственности туроператора заключается на срок не менее одного года. Срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за три месяца до окончания срока его действия не заявят о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора. Договор страхования ответственности туроператора должен включать:
определение объекта страхования;
определение страхового случая;
размер страховой суммы;
срок действия договора страхования;
порядок и сроки уплаты страховой премии;
порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказчиком страховщика о наступлении страхового случая;
порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным заказчиком или их законными представителями заявления о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;
перечень документов, которые обязаны представить турист и (или) иной заказчик либо объединение туроператоров в сфере выездного туризма в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;
(в ред. Федерального закона от 03.05.2012 N 47-ФЗ)
последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
В договоре страхования ответственности туроператора по соглашению сторон могут определяться иные права и обязанности.
Туроператор вправе для защиты своих имущественных интересов по отдельному договору страхования, заключаемому со страховщиком, страховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта с учетом выплаты страхового возмещения туристам и (или) иным заказчикам по дополнительным основаниям, за исключением предусмотренных статьей 17.4 настоящего Федерального закона.
К отношениям по договору страхования ответственности туроператора применяются положения настоящего Федерального закона о финансовом обеспечении, если иное не установлено настоящей статьей.
2.1. Страховым случаем по настоящему договору является факт установления обязанности Туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия договора страхования ответственности Туроператора.
2.2. Основанием для выплаты страхового возмещения по настоящему договору является факт установления обязанности Туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, если это является существенным нарушением условий такого договора.
2.3. К существенным нарушениям Туроператором договора о реализации туристского продукта относятся:
— неисполнение обязательств по оказанию туристу и (или) иному заказчику входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению;
— наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований к качеству и безопасности туристского продукта.