Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если угрожают коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.
Как себя вести в общении с коллекторами?
В рамках общение вам стоит:
- Ознакомиться с документацией по вашему долгу
- Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
- Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
- Убедиться в существовании названного коллекторского агентства
Также вам не стоит:
- Хамить
- Проявлять агрессию
- Игнорировать
- Применять физическое насилие
На что имеет право должник
В мае 2021 года в Закон РК «О коллекторской деятельности» (далее Закон) введены законодательные поправки, направленные прежде всего на цивилизованное выстраивание отношений между должником и коллектором.
К примеру, должник вправе:
- получить от кредитора сведения о коллекторском агентстве, осуществляющем досудебные взыскание и урегулирование задолженности, месте его нахождения, наличии у него своих персональных данных, размере и структуре задолженности;
- оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и частично. Лучше, конечно, постараться урегулировать свою задолженность в досудебном порядке.
Вы можете выбрать способ взаимодействия с коллекторами
К примеру, вы можете контактировать с коллектором для получения информации о своей задолженности путем телефонных переговоров, личных встреч, письменных или почтовых уведомлений, а также с помощью текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи, посредством интернета.
Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на звонки с чужих телефонных номеров. Все телефонные номера коллекторских агентств для контактов с должниками зарегистрированы официально и указаны в официальном реестре финансового регулятора.
Согласно Закону, вы вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.
Что можно предпринять, если коллекторы переходят черту?
Зная о своих правах, а также владея правовой информацией о коллекторских агентствах, вы можете определить какие действия являются противоправными.
- Если коллектор при разговоре переходит к оскорблениям или угрозам, сообщите что ведется запись звонка, и ваш собеседник смягчит тон. По возможности в таких ситуациях лучше записать разговор.
- При разговоре сами старайтесь не грубить коллекторам и вести конструктивный диалог, к тому же вас тоже могут записывать.
- Если коллектор звонит по нескольку раз в день, в любое время суток, тем самым нарушая ваш покой, не спешите блокировать контакты, правильнее будет зафиксировать данные журнала входящих вызовов.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Основные требования к коллекторам
Изменения в законе коснулись и самих кредиторов – банков. Сегодня эти институты не могут помогать коллекторам: разглашать банковскую тайну, передавать долги третьим лицам без согласования с заемщиками.
Коллекторы смогут работать с клиентами только спустя два месяца после возникновения задолженности. Весь процесс должен фиксироваться видео или аудиотехникой после получения согласия на это со стороны клиента. У коллекторского агентства должна быть государственная регистрация. Иначе компании грозит уголовное наказание.
Национальный Банк КР может проводить проверки коллекторских агентств на соответствие закону.
Коллекторы Казахстана имеют право заниматься делами не только физических, но и юридических лиц. Прежде чем инициировать судебный процесс по взысканию долга, сотрудники компании обязаны уведомить об этом должника. Сегодня сотрудники этих компаний не могут, как раньше вывешивать на столбах и заборах фотографии заемщиков, предъявлять обвинения, запугивать, приходить без приглашения по месту жительства клиента.
Требования на осуществление коллекторской деятельности
В соответствии с законом юридическое лицо, планирующее осуществлять коллекторскую деятельность, подлежит учетной регистрации в течение трех месяцев со дня его государственной регистрации, либо перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан», — пояснили в ведомстве.
Для прохождения учетной регистрации необходимо:
- Иметь договор с Государственным кредитным бюро о предоставлении информации.
- Предоставить сведения о лицах, владеющих 10% или более долей участия в капитале коллекторского агентства или имеющих контроль. Участник при этом не должен иметь непогашенную или неснятую судимость, не должен быть первым руководителем или учредителем коллекторского агентства.
- Предоставить сведения о руководящих сотрудниках, о работниках, которые будут взаимодействовать с должниками, либо с их представителями и третьими лицами.
В Агентстве поделились итогами выявленных за последний период нарушений в отношении коллекторских агентств. В 2020 году было применено семь административных взысканий на 1,6 млн. тенге и десять письменных предписаний. По итогам восьми месяцев 2021 года — восемь письменных предписаний и 30 административных взысканий на общую сумму 8,1 млн. тенге.
24 мая 2021 года Президентом Казахстана подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан».
Истории о компаниях взимающих долг не понравятся никому, каждому человеку стоит знать, как разговаривать с коллекторами если ты не должник, а также что делать если звонят коллекторы и угрожают. Если человеку звонят коллекторы по чужому кредиту и он не знает что делать, ему стоит не переживать и не впадать в панику, данные рекомендации помогут решить вопрос:
- Проверить возможные источники долга. Важно посмотреть в кошелек, поискать карты, которые долгое время лежат без дела, они могут стать причиной долгов, возможно за них списывается плата за обслуживание. Если в прошлом был оформлен займ, стоит получить бумагу о его полной оплате, если ссуд не было, стоит прочитать раздел с рекомендациями что делать если звонят коллекторы по чужому долгу;
- Не иметь в пользовании не нужных вещей. У каждого дома в закромах найдется старая сим-карта, банковские карты для выплат или получения денег, если ими никто не пользуется их стоит закрыть, важно сделать это так, чтобы банк предоставил официальный договор о закрытии карт;
- Проверить кредитную историю. Делать это важно периодически, чтобы быть спокойным и не проснутся в один день с вопросом что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту, сделать это можно как на официальном сайте БКИ бесплатно подав необходимые документы.
В любом случае необходимо спокойно относится к ситуации, не паниковать и знать, что не решенных задач не бывает.
Должны ли казахстанцы платить деньги коллекторам за их услуги в Казахстане?
Казахстанцы не должны отдавать деньги коллекторам ни за их услуги, ни в качестве уплаты долга.
Если дело должника было передано коллекторским агентствам, то они могут взаимодействовать с заемщиком в рамках дозволенных процедур. К ним относятся:
- телефонные переговоры – только в будни с 8:00 до 21:00 и до трех раз за день;
- личные встречи – не более трех раз в неделю, но не более одного раза за сутки;
- почтовые уведомления – по месту жительства заемщика;
- сообщения – по сотовой связи и через интернет.
При обращении к казахстанцам сотрудники агентства обязаны сообщить название своей организации и кредитора, которому должен заемщик, предоставить свои данные (должность и имя).
Их цель – помочь решить вопрос долга оптимально для кредитора и должника. То есть коллекторы должны попытаться помочь заемщику найти пути решения сложившейся ситуации и вносить платежи.
Их задача – это информирование должника и поиск решения ситуации, а право приема денег в уплату долга и за свои услуги имеют только частные судоисполнители.
Также коллекторы не должны:
- угрожать арестом имущества или блокировкой денежных счетов – подобные меры могут принимать только судоисполнители с санкции суда;
- действовать анонимно – скрывать свои данные и название агентства;
- оскорблять казахстанцев.
Статья 3. Коллекторское агентство
1. Коллекторское агентство создается в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества.
2. Наименование коллекторского агентства должно в обязательном порядке содержать слова «коллекторское агентство«. Сокращение наименования коллекторского агентства не допускается.
Юридическое лицо, не включенное в реестр коллекторских агентств, не вправе осуществлять коллекторскую деятельность, характеризовать себя как занимающееся коллекторской деятельностью, а также использовать в своем наименовании слова «коллекторское агентство», производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет коллекторскую деятельность.
3. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами) не может (не могут) прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться десятью или более процентами долей участия в уставном капитале коллекторского агентства или иметь контроль, если оно:
1) не раскрыло информацию о себе и физических лицах, которые прямо или косвенно владеют и (или) пользуются, и (или) распоряжаются более двадцатью пятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта, а равно о физических лицах, осуществляющих контроль над указанным лицом, уполномоченному органу;
2) является физическим лицом, имеющим непогашенную или неснятую судимость;
3) является юридическим лицом, учредитель (акционер, участник) либо руководящий работник которого ранее являлся первым руководителем или учредителем (участником) коллекторского агентства в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об исключении из реестра коллекторских агентств данного коллекторского агентства по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6) и 7) части первой пункта 1 статьи 9 настоящего Закона.
Примечания.
1. Под косвенным владением и (или) пользованием, и (или) распоряжением долями участия в уставном капитале либо размещенными (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акциями юридического лица в целях настоящего Закона понимается возможность определять решения юридического лица, лица или лиц, совместно являющихся лицами, владеющими и (или) пользующимися, и (или) распоряжающимися десятью или более процентами долей участия в уставном капитале юридического лица, через владение (голосование) акциями (долями участия в уставном капитале) других юридических лиц.
2. Под контролем над юридическим лицом (контроль) в целях настоящего Закона понимается возможность определять решения, принимаемые юридическим лицом.
Статья 6. Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности
1. Для реализации права, предусмотренного пунктом 3 статьи 5 настоящего Закона, должник — физическое лицо и (или) его представитель в течение тридцати календарных дней после даты их (его) информирования коллекторским агентством обращаются (обращается) в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. В письменном заявлении раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности, других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также предоставляются достоверная информация об образовании, уровне доходов и расходов, о составе (членах) семьи, месте жительства, наличии имущества, иные сведения, необходимые кредитору для рассмотрения письменного заявления и определения достаточности собственных средств должника для исполнения обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.
2. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после дня получения письменного заявления обязано направить его кредитору.
3. Кредитор в течение пятнадцати календарных дней после дня получения письменного заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству о (об):
1) согласии с предложенными изменениями в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита;
2) своих предложениях по изменению условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита;
3) отказе в изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
4. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после получения решения, принятого кредитором, информирует о нем должника.
5. В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника кредитор не вправе:
обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности;
требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.
6. Действия (бездействие) кредитора либо коллекторского агентства по вопросу досудебного порядка урегулирования задолженности, предусмотренного настоящей статьей, могут быть обжалованы должником и (или) его представителем в уполномоченный орган.
В чём заключается работа коллектора
Потребительские кредиты популярны, но не все заёмщики соблюдают условия договора. Они не только допускают просрочки, но не спешат возвращать долги. В этом случае в «игру» вступают коллекторы, которые решают вопросы по возврату просроченной задолженности. В их прямые обязанности входит:
-
Установление телефонного контакта с должником. Если нет возможности найти заёмщика, коллекторы связываются с третьими лицами.
-
Проведение основательных, жёстких и предметных бесед, стимулирующих к выплате образовавшегося долга. Коллектор должен хорошо разбираться в некоторых юридических вопросах и правильно объяснять должнику что будет, если он не выплатит долг.
-
Получения согласия на оплату долга, желательно в письменной форме, и контроль возвращения средств.
-
При необходимости выезд по месту работы или жительства. Это необходимо для личной беседы с заёмщиком.
-
Исследование доступной информации с целью понять, способен ли заёмщик исполнять кредитные обязанности. Сведения коллекторы ищут в социальных сетях и во время общения с соседями или родственниками.
В случае утраченных контактов коллекторские агенства также могут проводить поиск должников, взаимодействуя с правоохранительными органами, заниматься подготовкой судебного иска и передавать его в суд.
Сбор долгов делится на три стадии:
-
Soft Collection. Процедура «мягкого» взыскания, когда переговоры с заёмщиком ведутся в удалённом режиме. Сотрудник коллекторского агенства отправляет письма, уведомления в мессенджер, СМС на указанный телефонный номер.
-
Hard Collection. Инспектор-коллектор лично взаимодействует с лицом, которое должно деньги. На этом этапе взыскания долгов проходят переговоры, анализируются документы, контролируются платежи, а также проводится работа с залоговым имуществом при его наличии.
-
Legal Collection. Это процесс принудительного взыскания долгов. Коллектор обращается в судебные инстанции, а также в Государственную службу по исполнению судебных актов. Не запрещено обращение к частным судебным исполнителям.
Справка! Все письма, отправленные на электронную почту должника на первом досудебном этапе взыскания задолженности, регистрируются как исходящая корреспонденция. История взаимодействия сохраняется, а все звонки фиксируются.
Что не имеют права делать коллекторы
Пытаясь добиться погашения задолженности, коллекторы в общении с физическими лицами должны соблюдать установленные правила.
Коллекторским службам запрещено:
-
Звонить родственникам и знакомым кредитополучателя, которые не связаны никакими обязательствами с должником. Обычно коллекторское агентство обзванивает третьих лиц с целью узнать местонахождение должника.
-
В отношении физических лиц применять недобросовестные действия. Договариваясь о возврате средств, взыскатель долгов не имеет права шантажировать должника или угрожать ему, оскорблять, говорить неправду или употреблять нецензурную лексику.
-
Распространять информацию, которая негативно скажется на репутации должника. Вводить его в заблуждение относительно суммы долга.
-
Разглашать коммерческую тайну или другую секретную информацию, которая охраняется законодательством РК. Требовать погасить задолженность не деньгами, а ценностями или другим имуществом.
-
Самостоятельно и на свой счёт взыскивать деньги. Хотя в законодательстве нет чётких указаний, как именно должна происходить эта процедура, но взыскивание обычно осуществляется в пользу кредитной компании: банка или МФО.
-
Переуступать долги третьим лицам. Также запрещается самостоятельно взимать дополнительные комиссии.
-
Звонить должнику до 8.00 или после 21.00 в будние дни и информировать кредитополучателя по вопросам, которые не считаются коммерческой тайной при личной встрече более трёх раз в неделю.
-
Отказывать в предоставлении информации или копий документов, подтверждающих законную деятельность коллекторского агентств и распространять информацию, которую предоставил кредитор.
Если в работе коллекторского агентства будут установлены неправомерные действия, физическое лицо имеет право написать заявление в соответствующие органы.