Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по ипотеке в США в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно прогнозам экспертов, рынок недвижимости в США будет продолжать расти и в следующем году. Основные факторы, определяющие эту тенденцию, включают стабильное экономическое положение страны, низкие процентные ставки и рост числа рабочих мест.
Рынок недвижимости США: перспективы и прогнозы
Прогнозируется, что спрос на недвижимость останется высоким, особенно в крупных городах и пригородах, где стоимость жилья может быть существенно выше среднего уровня. В то же время, спрос на жилье в регионах с меньшим количеством рабочих мест и ограниченной инфраструктурой может снижаться.
Стоит отметить, что перспективы и прогнозы для рынка недвижимости США будут зависеть от множества факторов, включая экономическую политику правительства, изменение процентных ставок и рост конкуренции на рынке. Однако, в целом, аналитики считают, что рынок недвижимости в США будет оставаться привлекательным для инвесторов и покупателей в ближайшие годы.
| Факторы | Позитивные аспекты | Негативные аспекты |
|---|---|---|
| Стабильное экономическое положение | Рост зарплат и рабочих мест | Возможное повышение инфляции |
| Низкие процентные ставки | Доступность ипотечного кредитования | Рост цен на жилье |
| Рост числа рабочих мест | Увеличение спроса на жилье | Ограниченная доступность земли для строительства |
В целом, рынок недвижимости США представляет собой перспективный и динамичный сектор экономики, который будет продолжать привлекать внимание и инвестиции в ближайшие годы.
Условия получения ипотеки
Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.
Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.
Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.
Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.
Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.
Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
- наличие карты social securities;
- наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.
Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.
Варианты кредитных программ
Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.
Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:
- Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
- Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
- Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
- Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
- Рефинансирование.
Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:
- Заявление;
- Оригинал и копия загранпаспорта;
- Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
- Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
- Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
- Номер соцкарты страхования;
- Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
- Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
- Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).
Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.
Особенности ипотеки для иностранцев
Для человека, который желает акклиматизироваться в Штатах и связать свою жизнь постоянно или на время с этим государством, главная цель – приобрести жилую недвижимость. Взять квартиру на собственные сбережения не всегда удается, поэтому вероятно, что единственный реальный шанс – «влезть» в ипотеку.
Для иностранцев, которые работают и имеют официальное устройство, обратиться в банк очень просто. Выбрать организацию из списка выше можно исходя из своих предпочтений. Далее следуют консультации и переговоры с банком. При положительной возможности получения денег, сразу определитесь с размером ипотеки, чтобы подыскать подходящий вариант квартиры или дома.
Вполне реально, что оформить все бумаги можно через официального застройщика. В компании специалисты уже имеют договоренности с финансовыми организациями и в короткие сроки подтвердят возможность кредитования вашего выбора.
Ставки по ипотеке за рубежом
- Япония 📌
Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.
- Германия 📌
В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.
- Франция 📌
В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.
- Великобритания 📌
В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.
В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.
- Швеция 📌
Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.
- Греция 📌
Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.
- США 📌
В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.
- Австралия 📌
Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.
Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.
- Нигерия 📌
Можно ли взять ипотеку в другой стране
Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.
- Франция 📌
Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.
- Испания 📌
Самым значительным событием на рынке недвижимости конца лета 2023 оказалось рекордное повышение банковской ставки до 22-летнего максимума. По сведениям Bankrate, средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке на 25 августа составляла 7,57%. При нынешних условиях за каждые $100 000 ипотечного кредита заемщик будет платить $704 в месяц в счет основной суммы долга и процентов.
Количество заявок на ипотеку для покупки жилья упало до самого низкого уровня с апреля 1995 года, поскольку покупатели уходят с рынка из-за повышенных ставок и снижения покупательной способности. Низкое предложение жилья также поддерживает высокие цены на него на многих рынках, что усугубляет трудности с доступностью для покупателей.
– заявил заместитель главного экономиста Mortgage Bankers Association (MBA) Джоэл Кан в своем заявлении.
Согласно новому анализу Redfin, средний покупатель жилья потерял около 71 000 долларов покупательной способности за последний год. Прошлым летом бюджет в 3 000 долларов в месяц мог бы профинансировать дом стоимостью 500 000 долларов, учитывая, что средняя 30-летняя фиксированная ставка колебалась в районе 5,5%.
По данным Бюро переписи населения, продажи недавно построенных домов выросли на 4,4% до сезонно скорректированного показателя в 714 000 единиц в прошлом месяце, по сравнению с пересмотренным июньским показателем в 684 000 единиц. Это на 31% выше прошлогодних показателей и наивысшее значение за последние 17 месяцев.
Cредняя цена проданного нового жилья в июле составила 436 700 долларов по сравнению с $415 400 в июне.
Новое строительство продолжает оставаться ключевым источником жилищного фонда в этом году. Согласно новому исследованию Redfin, односемейные новостройки составили рекордную долю домов на рынке во втором квартале года, составляя почти треть жилищного фонда страны. Исторически реализация новых домов обычно составляет лишь около 10% рынка.
Россиянин и ипотека
С точки зрения рядового потребителя, ситуация на рынке недвижимости складывается как нельзя удачней:
- Ипотечные ставки низкие — около 6%. На фоне действовавших ранее 10-11% — почти даром. Плюс работают несколько программ субсидированной ипотеки, где обещают условия ещё выгоднее.
- Некоторые девелоперы договорились с банками и предлагают своим клиентам эксклюзивные условия. Где-то это ипотека без первого взноса, где-то — отсутствие % в первый год кредитования, где-то — пониженная ставка на весь срок займа.
- Цены на недвижимость растут впечатляющими темпами. По данным аналитиков БН, только за апрель 2021 г. цены на первичном рынке Петербурга выросли на 3,96%. Так, купленная в марте «трёшка» в среднем обходилась покупателю в 13,92 млн рублей. Уже в апреле она прибавила в цене до 14,311 млн рублей.
Процентная ставка по кредиту в США по президентам
| Имя | Период | Нач. | Кон. | Макс. | Мин. | Изм.% нач/кон. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Дональд Трамп | 20.01.2017 — | 3.7500 | 4.7500 | 4.7500 | 3.7500 | 26.67% |
| Барак Обама | 20.01.2009 — 20.01.2017 | 3.2500 | 3.6400 | 3.6400 | 3.2500 | 12.00% |
| Джордж Буш Младший | 20.01.2001 — 20.01.2009 | 9.0500 | 3.6100 | 9.0500 | 3.6100 | -60.11% |
| Билл Клинтон | 20.01.1993 — 20.01.2001 | 6.0000 | 9.5000 | 9.5000 | 6.0000 | 58.33% |
| Джордж Буш Старший | 20.01.1989 — 20.01.1993 | 10.5000 | 6.0000 | 11.5000 | 6.0000 | -42.86% |
| Рональд Рейган | 20.01.1981 — 20.01.1989 | 20.1600 | 10.5000 | 20.5000 | 7.5000 | -47.92% |
| Джимми Картер | 20.01.1977 — 20.01.1989 | 6.2500 | 10.5000 | 20.5000 | 6.2500 | 68.00% |
| Джеральд Форд | 20.01.1974 — 20.01.1977 | 9.7300 | 6.3500 | 12.0000 | 6.3500 | -34.74% |
| Ричард Никсон | 20.01.1969 — 20.01.1974 | 6.9500 | 9.7500 | 9.9400 | 4.7500 | 40.29% |
Процесс ипотечного кредитования
Шаг 1. Обращение за кредитом и предварительное утверждение. Этот этап может значительно упростить процесс получения ипотеки в США. Банковские консультанты проверяют финансовую составляющую заемщика, определяют возможную сумму займа и процентную ставку.
Шаг 2. Кредитная проверка. По заявлению заемщика консультанты проверяют международную кредитную историю. Для завершения проверки кредитоспособности от заемщика может потребоваться дополнительная информация.
Шаг 3. Предоставление пакета документов. В различных штатах перечень документов может незначительно варьироваться, но, по общепринятой практике, необходимо собрать бумаги, подтверждающие личность заемщика, его доходы, занятость и наличие активов.
Шаг 4. Совершение (закрытие) сделки. Во время закрытия сделки купли-продажи заемщик подписывает юридические документы, включая те, которые касаются расходов, необходимых для перехода права собственности. На этом этапе покупатель-заемщик получает всю документацию по ипотечному кредиту и ключи от нового дома.
Дополнительные затраты при ипотечном кредитовании
Ряд дополнительных платежей удобнее рассматривать на конкретном примере, поэтому вернемся к квартире в Майами за $230 000. Первоначальный взнос (20%, $46 000) осуществляется за счет собственных средств, значит, сумма ипотечного займа составляет $184 000.
Базовые платежи:
Оплата банку за выдачу кредита – $1500
Оплата за определенную процентную ставку (1% от суммы займа) – $1840
Однократная оплату услуг:
Оценка стоимости недвижимости – $300
Отчет о кредитных операциях – $0
Оценка вероятности затопления – $50
Налоговые услуги – $150
Банковская страховка – $350
Титульное страхование владельца – $350
Инспектирование – $175
Инспектирование недвижимости на наличие насекомых и вредителей – $100
Сбор за внесение государственной записи – $25
Налог на переход права собственности – $0
Первоначальный взнос на счет условного депонирования (escrow) – $708
Предоплаченные процентные платежи – $383
Страхование домовладельца – $1000
Итоговая сумма за все сервисные услуги – $3591
Таким образом, наряду с получением ипотеки заемщику придется однократно оплатить сумму в размере $6931. Ежемесячные платежи составят $1342, из них основное тело кредита и проценты – $988; налоги и страховка – $354, cтраховка ипотеки – $0.