Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цжз для военнослужащего что это такое, целевой жилищный займ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Как работает накопительно-ипотечная система
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Дальше все идет по следующей схеме:
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.
Как получить свидетельство о праве на жилищный заем
Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Список документов, которые предоставляются в «Росвоентипотеку» после регистрации жилья
После регистрации жилья в рамках программы военной ипотеки «Росвоентипотека» необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление, оформленное в соответствии с установленной формой, с указанием всех необходимых сведений о заемщике и его семье, а также о выбранной программе и жилищном объекте.
- Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал).
- Документы об образовании, подтверждающие наличие высшего образования или среднего профессионального образования с необходимым стажем работы.
- Трудовую книжку или иные документы, подтверждающие стаж работы.
- Справку о доходах заемщика и его семьи.
- Документы на жилище, которое требуется приобрести (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.).
- Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
- Документы об иных кредитах и задолженностях у заемщика.
- Документы, подтверждающие получение государственной поддержки или льготы при приобретении жилья (например, субсидии, материнского капитала и т.д.).
Все указанные документы должны быть подписаны и заверены соответствующими подписями и печатями. В случае необходимости, банк может запросить дополнительные документы или справки для уточнения информации.
Применяющиеся договоры, их особенности
К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.
В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:
- На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
- На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
- На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
- На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.
Образцы договоров целевого жилищного займа:
- для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту;
- в целях погашения обязательств по договору ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) до получения целевого жилищного займа;
- для приобретения жилого помещения(жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);
- на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений);
- в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве до получения целевого жилищного займа;
- в целях приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве без использования ипотечного кредита.
Покупка жилого помещения посредством ЦЖЗ
Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.
Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.
- Процедура покупки жилья на вторичке:
- С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
- С применением ЦЖЗ и ипотеки;
- Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.
- Процесс покупки жилья по договору ДДУ:
- С применением ЦЖЗ без займа;
- С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).
- Процесс покупки жилья с участком земли:
- С применением финансов ЦЖЗ без займа;
- С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).
Целевой жилищный заем для военнослужащих
Целевой жилищный займ (ЦЖЗ) может стать инструментом помощи военнослужащему в желании получить свою жилплощадь, используя право военнослужащего на государственную поддержку.
Если военный подписывается на эту процедуру, то изначально его имя фигурирует во всех документах, а государство как “исполнитель” платит деньги за выбранное жилье. Соотношение цены квартиры и времени выплаты пропорциональны, а именно – чем дешевле квартира, тем быстрее есть возможность за нее рассчитаться. Не смотря на то, что часто квартиру военные хотят в Москве, на периферии можно получить за эти же деньги гораздо выгодный вариант с большой кубатурой. Такого мнения придерживаются специалисты по ипотечному кредитованию. Чтобы стать участником госпрограммы по реализации конституционного права нужно соблюсти ряд необходимых условий.
Для чего можно получить целевой займ
Для того, чтобы получить право на получение целевого жилищного займа, военнослужащий на протяжении трех лет должен принимать участие в накопительной ипотечной системе, предназначенной для военнослужащих. Для получения ЦЖЗ военнослужащий должен будет заключить договор с уполномоченным федеральным органом.
Целью получения данного займа может быть:
- Целевой жилищный займ может быть взят на приобретение под залог жилого помещения. Это может быть дом, квартира или комната в подселении или общежитии.
- Погашение первичного взноса при выдаче ипотечного кредита либо же погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту.
- Приобретение комнаты или квартиры при участии в договоре долевого строительства.
Перед тем, как получить ипотечный кредит и заключить договор о целевом жилищном займе, военнослужащему необходимо решить для себя важный вопрос – будет ли он продолжать службу в рядах российской армии.
Особенностью целевого жилищного займа для военнослужащих является то, что во время прохождения военной службы участником НИС он является беспроцентным. Если же военнослужащий по какой-либо причине решил оставить военную службу, по целевому кредиту назначаются проценты. Процентная ставка по такому кредиту начисляется со дня увольнения военнослужащего из рядов Российской армии и прописывается в договоре ипотечного кредитования для участника НИС. Если военнослужащий увольняется, он обязан в течение не более 10 лет выплатить полученные суммы равноценными платежами. Сумма должна полностью погасить займ и возместить проценты, которые надлежит выплатить согласно условиям договора.
- Где взять 250 000
- Где взять 500 рублей срочно на карту без отказа
- Где дадут срочно 40000 в мфо
- Дают займ даже без прописки
Общие правила, как взять средства
Государство разработало программу по обеспечению жильем военнослужащих, названную накопительно-ипотечной системой. Она заключается в том, что лицам, занятым военной службой, ежегодно из бюджета выделяются средства целевого назначения. Накопленную сумму можно потратить на погашение ипотечного кредита либо на первоначальный взнос по нему.
Ежегодные выплаты индексируются в зависимости от уровня инфляции и регулируются Правительством Российской Федерации. С 2014 г. выделяемая сумма может изменяться в зависимости от региона и характеристик жилищной недвижимости.
Средства, выделенные из бюджета по программе НИС, могут быть потрачены на:
- покупку квартиры или дома;
- участие в долевом строительстве;
- самостоятельное строительство жилья.
О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.
Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.
Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.
Обратимся к упрощенному примеру:
Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.
Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.
Особенности оформления договора
Типовые формы этого документа отличаются тем, что военному остается лишь выбрать подходящий, и внести в него незначительные индивидуальные корректировки. Это многое упрощает – не надо нанимать юриста, тратить время, деньги. Вам нужно будет вписать свои данные:
- по паспорту участника НИС;
- военный билет и информация о месте службы (дислокации);
- точная сумма стоимости квартиры (во всех документах должна быть одинаковой);
- информация по недвижимости;
- реквизиты банка;
- расчетный счет участника НИС;
- номер участника накопительной системы (данные из реестра);
- сведения о составе семьи;
- другие личные данные, относящиеся непосредственно к конкретным, действующим в совершении сделки и передаче денег, лицам.
Помните! Использование материнского капитала участниками НИС разрешено законом.
Применяющиеся договоры, их особенности
К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.
В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:
- На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
- На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
- На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
- На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.