Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.

Когда не нужен отчет об оценке стоимости недвижимости

Пилотный проект действует на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия.

Воспользоваться отменой отчетов об оценке можно не во всех случаях, даже если на первый взгляд сделка соответствует условиям пилотного проекта.

Когда отчет об оценке при покупке квартиры на вторичном рынке всё же потребуется:

• У объекта недвижимости деревянные стены
• По сделке уже заказан отчет об оценке
• Системе не удалось найти данные по дому
• Системе не удалось автоматически проверить стоимость объекта недвижимости

Как банк использует отчет об оценке

Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в два этапа. Сначала оценивает заемщика, в соответствии с его доходами предварительно определяется максимальная сумма кредита. Затем рассматривает объект залога и с учетом его стоимости рассчитывает окончательную максимальную сумму кредита.

Для определения максимальной суммы кредита банк берет независимую оценку. В каждом банке есть свой норматив соотношения суммы кредита к стоимости залога, так называемый коэффициент К/З (кредит/залог). Обычно он не выше 80%. На этом этапе банк может снизить предварительную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.

Например, по доходам вы можете претендовать на сумму в 4 млн рублей. Но вы решили купить квартиру за 4 млн рублей. При этом у банка норматив К/З не более 80%. Это значит по залогу банк сможет дать: 4 млн рублей × 80% = 3,2 млн рублей.

Как проходит оценка квартиры при ипотеке

Оценка квартиры при ипотеке проходит в несколько этапов:

1. Выбор оценочной компании. Заемщик выбирает оценочную компанию, которая имеет лицензию на проведение оценки недвижимости и аккредитацию в банке.

2. Заключение договора на оценку. Заемщик и оценочная компания заключают договор на проведение оценки квартиры. В договоре указываются условия оказания услуги, ее стоимость и сроки выполнения работы.

3. Сбор документов. Оценочная компания запрашивает у заемщика документы на квартиру, необходимые для проведения оценки.

4. Осмотр объекта оценки. Оценщик проводит осмотр квартиры, фотографирует ее с разных ракурсов, проверяет состояние стен, пола, потолка и коммуникаций. Также, оценщик изучает микрорайон, близость к объектам инфраструктуры и вид из окна.

5. Камеральная обработка. Полученную информацию оценщик обрабатывает и формирует отчет. Он учитывает различные факторы, такие как площадь квартиры, ее расположение, состояние, наличие инфраструктуры и даже экономическую ситуацию в регионе.

6. Выдача отчета. Заказчик получает отчет от оценщика в двух экземплярах.

В практике встречается, что на осмотр объекта приезжает не сам оценщик, а помощник оценщика. Как правило, он выполняет всю работу по сбору данных.

По закону срок действия отчета об оценке квартиры действителен полгода. Это прописано в 12 статье ФЗ № 135.

Что такое оценка квартиры для ипотеки?

Под оценкой подразумевается определение рыночной стоимости объекта недвижимости (квартиры, дачи, участка, коммерческого помещения и т.п.) на основании тщательного анализа и исследования объекта. Простыми словами банку, предоставившего заёмные средства, необходимо знать ликвидную стоимость объекта недвижимости, который выступает гарантом возврата долга, при неплатёжеспособности заёмщика.

Данная процедура регламентируется на законодательном уровне, поэтому ей должны заниматься профессиональные эксперты, которые прошли подготовку и имеют соответствующее образование. В большинстве случаев банки рекомендуют обратиться к компаниям, которые прошли аккредитацию и соответствуют нормам закона «Об оценочной деятельности».

Какие материалы понадобятся для проведения оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании

Чтобы провести оценку стоимости квартиры для ипотеки, в распоряжение эксперта-оценщика должны быть предоставлены документы на квартиру. Эксперт изучает их, чтобы внести в расчеты корректировки цены, в том числе на этаж, на удаленность от метро, на тип дома, в котором находится исследуемый объект, и т.д. Для сравнения стоимости квартиры с аналогами потребуется изучение предложений о продаже квартир на соответствующих сайтах в сети Интернет.

Необходим и осмотр непосредственно оцениваемой квартиры. В ходе данного мероприятия оценщик изучает состояние объекта недвижимости с целью внесения соответствующих корректировок в свои расчеты. Экспертный осмотр проводится также и для того, чтобы определить, проводился ли ремонт квартиры. Корректировка на ремонт также вводится оценщиком в ходе оформления им отчета об оценке.

Методы оценки стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования

Согласно Федеральному стандарту оценки (ФСО) No1, выделяются три основных подхода, которыми пользуется оценщик при осуществлении оценки объекта недвижимости:

• Затратный подход

В данный подход входят такие экспертные методы, которые базируются на установлении расходов, которые потребуются в случае покупки, воспроизведения или же замещения оцениваемого объекта (с учетом его износа и устаревания), а также когда необходимо установить величину затрат на создание точной копии исследуемого объекта. В основном затратный подход используется тогда, когда имеется надежная и достоверная информация, с помощью которой можно установить размер указанных выше расходов. Федеральные стандарты оценки Российской Федерации устанавливают критерии, с помощью которых возможно признать объект точной копией исследуемого объекта или же таким объектом, который схож по свойствам с оцениваемым.

• Сравнительный подход

В сравнительный подход включаются такие оценочные методы, которые основываются на получении цены оцениваемого объекта путем его сопоставления с имеющимися аналогичными объектами. Данные экспертные методы базируются как на прямом соотнесении оцениваемого объекта с его аналогами, так и на статистическом анализе, а также на экспертном исследовании сведений о том рынке, к которому относится исследуемый объект.

Данный подход к оценке объектов недвижимости рекомендуется к применению экспертом-оценщиком в тех случаях, когда имеются правдивые и достаточные для экспертного анализа данные о ценах и характеристиках имеющихся объектов-аналогов. В сравнительном подходе могут использоваться для сопоставления как цены уже совершенных сделок по приобретению квартиры в ипотеку, так и цены, указанные в предложениях заключить подобную сделку.

• Доходный подход

Оформление документов

Оценка квартиры для получения ипотечного займа предоставляется в виде отчета, где прописывается рыночная стоимость недвижимого объекта. Заключение представляет собой альбом, выполненный из листов формата А4 в бумажном варианте или в PDF. Обычно в документе больше 40 страниц. Оценка хранится в кредитном учреждении вместе с другими ипотечными документами.

В 2023 году большинство кредиторов начали практиковать электронные документы, поэтому отчет подписывается цифровой подписью для его заверения. Архивированный вариант документов отправляют заказчику на указанный им адрес электронной почты.

Нюансы при проведении оценки квартиры для одобрения ипотеки

При организации оценочных мероприятий следует учесть ряд нюансов:

• Банками установлен ограниченный срок действия отчетов – 6 месяцев. В зависимости от выбранной кредитной организации, сроки могут меняться. Рекомендуется уточнять их по телефону.
• Оценочные компании, обеспечивающие выезд специалиста на объект, готовят качественный отчет, и банки к ним не придираются.
• В заключении четко и ясно должны прописываться обоснования указанной цены. Самый известный и простой вариант: на основании действующих предложений на рынке с использованием корректирующих коэффициентов.

Достоинства и минусы оценки недвижимого имущества для ипотеки

Важным плюсом оценки недвижимого объекта для покупки в ипотеку считается точное вычисление стоимости жилья. Рекомендуем производить оценку даже тогда, когда она не выступает в качестве обязательного требования кредитной организации. Тем самым заемщик обеспечивает себе защиту и гарантию от необоснованных условий, комиссий и штрафных санкций, предъявляемых банком. Для будущего собственника оценка выступает дополнительной гарантией, что он вкладывает деньги в стоящий объект. И квартира продается по реальной цене.

Недостаток заключается в том, что услуга платная. Размер стоимости услуг оценочной компании рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик объекта, его расположения. Рекомендуем обращаться в организацию, которая выдаст оптимальное решение и сохранит высокое качество услуг.

Важно помнить, что при оформлении ипотеки нет возможности избежать процедуру оценки недвижимости. Отчет требуется не только ипотечной организации, но и заемщику. Документ станет дополнительной защитой прав в судебных инстанциях. Необходимо грамотно подходить к выбору профессионального оценщика. От его работы зависит польза банку и приближение момента покупки квартиры.

Заказать отчет об оценке предлагаем в нашей компании с опытом работы и отличными отзывами. Мы гарантируем, что при обращении в банк отказа от принятия подготовленных документов не последует.

На что следует обратить внимание в квартире, которая будет предоставляться в банк под залог?

Ответ на этот вопрос мы даем только с точки зрения оценки.
При покупке квартиры надо ориентироваться и на другие моменты, но они носят юридический характер, поэтому мы их не описываем.
Обратите внимание, при производстве оценки мы не производим анализ документов и проверку юридической чистоты квартиры.

В отчете об оценке отражаются все параметры квартиры, которые могут иметь влияние на величину ее рыночной стоимости.
Одним из таких параметров является наличие перепланировки, которая не была узаконена в установленном порядке.

Что такое препланировка? Перепланировка квартиры — это изменение ее конфигурации, требующее внесения изменений в технический паспорт. Фактически любое несовпадение текущей конфигурации квартиры с планом скорее всего будет являться перепланировкой (за редким исключением).
Мы опишем данный фактор так, как есть по факту. Мы не будем утаивать, скрывать и т.п. факт наличия перепланировки, какой бы она не была.
Это наша принципиальная позиция.
Обратите пожалуйста на это внимание, просим отнестись с понимаем к данному вопросу.

Кто оплачивает оценку квартиры

При приобретении жилья в кредит важно учитывать способ оплаты. Он зависит от типа сделки и условий договора. Рассмотрим основные варианты оплаты:

• Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика. Это связано с тем, что заемщик является заинтересованной стороной в проведении экспертизы и одобрении кредита на покупку жилья.
• В редких случаях продавец может согласиться оплатить услуги сам. Это связано с желанием продавца облегчить процесс продажи жилья. Однако такой вариант менее распространен, требует предварительной договоренности между сторонами.
• Заемщик и продавец могут договориться о разделении расходов поровну. Такой вариант предполагает совместную оплату услуг оценщика, может быть выгодным для обеих сторон сделки. Однако такая договоренность также требует предварительных переговоров, согласия обеих сторон.
• Банк может оплатить услуги оценщика. Обычно это происходит в рамках специальных акций или предложений для привлечения новых клиентов. Такие условия временные или предоставляются определенным категориям заемщиков, например, при оформлении ипотеки на жилье в новостройке или для военнослужащих. Важно учесть, что такие предложения могут иметь определенные ограничения, поэтому перед принятием решения о выборе банка, программы ипотеки следует внимательно изучить все детали предложения.

Оплата может изменяться в зависимости от ситуации, договоренностей между сторонами. Цена за услуги оценщика может изменяться в зависимости от региона, сложности работы. Поэтому лучше рассмотреть несколько предложений от разных оценщиков или оценочных компаний, чтобы сравнить их.

Отчет об ипотечной оценке — это документ, который содержит подробную информацию о цене недвижимого имущества со следующей информацией:

1. Описание объекта недвижимости, включая его местоположение и состояние. В отчете будет описана общая архитектура дома, количество комнат и ванных комнат, размеры сада или участка земли и другие детали.
2. Используемый метод оценивания и обоснование его выбора. Сюда будет прописан метод, который использовался для определения цены недвижимости, а также объяснение, почему выбранный метод был более подходящим.
3. Результаты анализа сравнительных объектов на рынке. Эта часть отчета оценивает недвижимость на основе ее сравнения с другими квартирами, находящимися на рынке.
4. Расчет стоимости жилья. Эта часть отчета описывает, как была рассчитана стоимость недвижимости. Это включает в себя объяснение, как были учтены различные факторы, такие как местоположение, площадь и состояние недвижимости.
5. Заключение оценщика и рекомендации по использованию отчета. Содержит заключение оценщика, которое может включать в себя рекомендации по улучшению состояния недвижимости, если это необходимо.

Что должно быть в готовом отчете?

После заключения договора на оказание услуг специалист-оценщик выезжает на место для того, чтобы осмотреть квартиру. При необходимости он проводит фотофиксацию выявленных недостатков.

Итогом работы специалиста является отчет об оценке. Данный документ включает сведения об оценочной компании, данные заказчика оценки, сведения об объекте недвижимости, информацию о рыночной стоимости и сравнительный анализ предложений, представленных на рынке, рыночная и ликвидационная стоимость объекта.

Также, как правило, к отчету прилагаются копии документов на недвижимость и фотографии квартиры.

---

Кому нужна оценка для ипотеки?

Документы подтверждающие факт проведения оценки квартиры необходимы для каждой из сторон при оформлении ипотеки. Для финансовой организации данный пакет бумаг позволит точно установить сумму кредита, необходимую для покрытия стоимости квартиры. Также оценка позволит избежать искусственного завышения цены недвижимости.

Покупателю же проведенная оценка недвижимости для ипотеки позволит:

1. Убедиться в честности цены, установленной по договору.
2. Грамотно спланировать расходы на оплату ипотеки.
3. Получить гарантии на лояльность со стороны кредитора в случае непредвиденных ситуаций.
4. Убедиться в том, что при форс-мажорных обстоятельствах можно будет закрыть ипотеку путем реализации недвижимости по рыночной стоимости.

Стоит отметить что итоговая стоимость, указанная в договоре, не является конечной. Покупатель и продавец могут договориться как о ее снижении, так и о повышении, в зависимости от текущей рыночной ситуации.

Кто должен оценивать объект под ипотеку

Оценку недвижимости под выдачу кредита банком проводят компании-оценщики. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.98. Заказать такую услугу Вы можете в компании «Профессиональная Приемка Недвижимости». К нашим основным преимуществам относятся:

• членство в СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);

• застрахованная ответственность;

• индивидуальный подход к каждому заданию;

• быстрый выезд специалиста на объект;

• оперативная подготовка заключения и оценочного альбома;

• разумная стоимость оценки для ипотеки;

• бесплатные консультации в процессе работ.

Похожие записи:

• На сколько могут посадить за алименты
• Как узнать номер налоговой инспекции по ИНН
• Как продать квартиру под нежилое помещение