Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в росреестре». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Как снять обременение с недвижимости
У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:
- одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
- двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
- подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.
Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы. А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были. Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.
И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.
Нормативное обоснование
Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.
Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.
При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.
После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.
В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.
Процедура снятия обременения по ипотеке
Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.
В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.
Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).
Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.
Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.
После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.
Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.
После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.
На что обращать внимание при сборе документации?
Все сделки с недвижимостью регулированы множеством федеральных законов, о чем многие заемщики даже не догадываются. В результате без юридического образования некоторые важные нюансы можно упустить из виду, чего допускать ни в коем случае нельзя.
Снять обременение можно только в том случае, если задолженность перед банком была погашена полностью. Если банк объявил о своем банкротстве или его лицензия была отозвана, это не освобождает заемщика от выплат по кредиту, и снять обременение тоже не получится.
Если рассматривать только стандартные нюансы, то правообладателю недвижимости нужно помнить, что изготовление некоторых документов требует времени. Так, например, на уплату госпошлин может уйти до трех рабочих дней в зависимости от самого заявителя и загруженности полномочных органов, письменное заявление от банка и бывшего заемщика тоже изготавливается не сразу, т. к. его необходимо подписать и заверить банковским руководством.
Поэтому еще перед сбором документов нужно внимательно рассчитать, удастся ли собрать все документы вовремя. Иначе может получиться ситуация, когда один необходимый документ только-только был выдан на руки, и в это же время другой документ перестал быть действительным из-за окончания срока актуальности.
Снятие обременения по сути не является сложной процедурой, однако многие банковские клиенты, наконец освободившиеся от ежемесячных платежей по ипотеке, перестают заботиться о юридических тонкостях владения недвижимостью.
В результате это приводит к большим проблемам в будущем, ведь если гражданин не снимет обременение самостоятельно, за него это никто не станет делать; между тем из-за обременения невозможно ни продать, ни обменять, ни как-либо иначе произвести отчуждение прав на недвижимость.
Поэтому наиболее правильным подходом будет снятие обременения «по горячим следам», пока все документы рядом и находятся буквально в одном пакете. В противном случае обременение может больно аукнуться спустя пять-десять лет.
Последовательность действий
Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).
Причины отказа и пути решения проблем
Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда из Росреестра приходит отказ в оказании услуги по погашению записи об ипотеке.
Причины вынесения такого решения могут быть самые разные, например:
- представление неполного пакета документов;
- ошибки, допущенные при составлении заявления;
- отсутствие нотариальной доверенности (если от лица владельца квартиры выступает другой человек);
- предоставление недостоверных сведений;
- погашение ипотечного кредита не в полном размере;
- отсутствие в закладной пометки банка о том, что задолженность по кредиту полностью аннулирована и т.д.
Что такое обременение по ипотеке в Росреестре?
Срок выплат может разниться. От 5 до 30 лет в зависимости от условий организации/суммы кредитования. Во многом могут помочь государственные программы.
Однако они не рассчитаны на все категории населения. В большинстве случаев приходится действовать самостоятельно, не рассчитывая на помощь из вне. То же самое относится к снятию обременения по ипотеке в Росреестр.
В первую очередь нужно разобраться с данным понятием. Это ограничение действий клиента, если он является собственников жилья на момент выплат долга.
Условия, которые значительно сковывают возможности, пока квартира находится в залоговом состоянии.
Заемщик не сможет прописать родственников, выполнить ремонт с перепланировкой, продать/ сдать в аренду жилье. Разрешения для каждого типа операции необходимо запрашивать у банка. Как правило, ответ будет отрицательным.
Что собой представляет обременение при ипотеке
Обременение недвижимости при ипотеке представляет собой ограничение прав собственника на распоряжение приобретаемым имуществом, т. е. фактически квартира или дом будут находиться в залоге у кредитной организации (банка). Данное ограничение используется при заключении любого договора ипотечного кредитования и существует в рамках российского законодательства.
Если имущество находится в залоге у банка, то его нельзя продать, подарить, провести перепланировку, передать в залог другому финансовому учреждению.
При этом сдавать недвижимость в аренду или предоставлять ее в пользование другим лицам на безвозмездной основе при залоге разрешается без уведомления об этом банка и получения от него разрешения.
Однако полное погашение ипотечного кредита автоматически не ведет к снятию обременения, поэтому, чтобы чувствовать себя полноправным владельцем имущества, необходимо снять квартиру с залога, для чего потребуется потратить немного сил и времени.