Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты 2023 с начислением процентов на остаток». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
По сути дела, подобные карты являются аналогом обычного вклада. Только деньги с баланса можно в неограниченном объеме снимать либо пополнять, а доступ к средствам открыт всегда – в том числе в простом магазине.
Где лучше оформить дебетовую карту в 2023 году
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Доходные карты – что это такое и выгодно ли?
Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.
Процент обычно не очень высок, ниже, чем у традиционных вкладов, но зато, в отличие от депозитов вы можете свободно расходовать средства.
Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.
В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2020 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
-
Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
-
Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
-
Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
-
Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
-
Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
-
На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
-
Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:
| Месяц | Остаток на счете (руб.) | Начисленные 3,5% | Общая сумма (руб.) |
| январь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| февраль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| март | 10 000 | 350 | 10 350 |
| апрель | 10 000 | 350 | 10 350 |
| май | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июнь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| август | 10 000 | 350 | 10 350 |
| сентябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| октябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| ноябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| декабрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| Итого: | 120 000 | 4 200 | 124 200 |
Условия оформления и возможности дебетовой карты Мир
Оформить дебетовую карту Сбербанка в целях использования доходных программ может любой пенсионер. Для этого обратитесь в ближайшее отделение с паспортом и пенсионным документом. Менеджер поможет заполнить заявление и откроет карточный счет. В период от 1–3 банковских дней карточка будет готова. В большинстве случаев для пенсионеров предусмотрена моментальная выдача без комиссии за выпуск и годовое обслуживание.
По общеустановленному регламенту, пенсионеру необходимо предоставить в адрес ПФ РФ сведения по новой карточке со всеми банковскими реквизитами. После этого, ежемесячная пенсия будет перечисляться на карточный счет, и вы можете подключить все дополнительные опции, а также благополучно сохранять и приумножать собственные средства.
Как начисляется процент?
Классическая схема начисления зависит от нескольких факторов: остаток суммы на счету, дата начисления (расчетный период) и размер потраченной суммы. Если бы не было лимитов, то банк просто бы начислял положенный размер процента на остаток суммы в установленную дату.
Пример: банк установил параметры, что клиенту начислят проценты 5% годовых, если за текущий месяц с 5 декабря по 5 января было истрачено на покупки не менее 10 000 рублей, при этом в конце расчетного периода сумма остатка должна составлять 50 000 рублей. Фактически, в этот период у клиента должно быть на счету более 60 000 рублей. Если какое-либо условие не соблюдено – потрачено 5 тысяч, а не 10 или остаток на карте 49 тысяч рублей, то процент не перечислят.
Бесплатные дебетовые карты с начислением на остаток выгодны для тех, кто регулярно перечисляет на счет крупные суммы и совершает месячные траты в рамках программ кэшбэка.
На что обратить внимание
При выборе доходной карточки надо внимательно изучать тарифы по ней. В большинстве случаев для бесплатного обслуживания пластика потребуется выполнить определенные условия, а часто дополнительные требования могут быть установлены и для получения процентов на остаток.
Дополнительно нелишним будет обратить внимание на следующие условия:
- Стоимость опций и доп. услуг. Если требуется SMS-информирование, то за него часто придется заплатить отдельно. Распространяется это правило и на страховку. Если желания переплачивать за услуги нет, то лучше отказаться ото всех ненужных сервисов сразу при получении пластика.
- Курсы и правила конвертации. Банк может взимать дополнительную плату при проведении операции в валюте, отличной от валюты карточного счета. Она может оказаться очень существенно – до 5%. Если планируется использовать пластик за пределами РФ, то надо уточнять этот вопрос обязательно.
- Лимиты. При размещении крупной суммы на карточном счете надо проявлять осторожность. Доход может начисляться не на всю сумму в этом случае, а снять наличными ее может оказаться затруднительным из-за установленных в тарифе ограничений.
Начисление процентов на дебетовую карту
Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.
Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.
Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:
- процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
- ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
- зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.
Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».
Какую карту лучше выбрать?
Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:
| Карта (банк) | Процентная ставка на остаток | Стоимость обслуживания | Комиссия за снятие наличных в банкомате | Акции и бонусные предложения |
|
Мультикарта (ВТБ 24) |
до 6% |
|
|
|
| Польза (Хоум Кредит) | до 7,5% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие | Cashback от 1 до 10% |
| Номер один (Восточный) | до 7% |
|
|
Cashback до 40% |
|
Накопительная (Русский ипотечный банк) |
до 7,25% в руб., до 1,2% в долл., до 0,6% в евро |
|
|
Cashback от 1,5 до 3% |
| Black (Тинькофф) | до 6% в руб., 0,1% в долл. или евро |
|
|
Cashback от 1 до 30% |
| Космос (Хоум Кредит) | до 6% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие |
|
| Смарт (Открытие) | до 5% |
|
Бесплатно в любом банкомате при покупках по карте от 30 тыс. руб. в мес. (лимит бесплатного снятия наличных 50 тыс. руб.) | Cashback 1,5% (до 10% во время акций) |
| CashBack (Альфа-Банк) | до 6% | 1990 руб/год | Бесплатно | Cashback до 15% |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) | до 5% | Бесплатно |
|
|
| Maestro (Сбербанк) | 3,5% | Бесплатно |
|
|
Дебетовые карты с начислением на остаток средств позволяют получать кэшбэк на оптимальных условиях с повышенным возвратом. Дебетовых карт с начислением процентов достаточно много. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов представлены в рейтинге дебетовых карт.
Именно в топ 10 можно найти бесплатные копилки с самой выгодной процентной ставкой по банковским картам. Выбор можно осуществить только по максимальному сравнению по выгодности. Подбор осуществляют и по рейтингу Центробанка.
С максимальным возвратом можно выделить следующих кредиторов:
- Альфа банк позволяет оформить дистанционно карту. Оформление через интернет позволяет получить максимальный возврат и минимализировать расходные операции. Альфа банк предлагает повышенный возврат на любимые позиции. А вот остальные же операции Альфа банк поощряет 1% от суммы;
- Втб 24 позволяет заказать как персонализированную карту, так и не именную. Втб 24 выдает финансовый инструмент через несколько рабочих дней по одному документу. Возврат осуществляется только с привязкой в банке Втб 24 к счету именной карты.
Дополнительно стоит выделить кредиторов, у которых в 2017 банковские карты с высоким кешбеком или выше средней позиции:
- Втб 24;
- Альфа банк;
- Газпромбанк;
- Бинбанк;
- Мкб;
- Банк русский стандарт;
- карты Россельхозбанка;
- Московский кредитный банк;
- ГПБ.
В основном отзывы имеются положительного характера у кредитных учреждений Альфа и ВТБ 24. Также как положительные, так и отрицательные отзывы имеются у МКБ.
Карты дебетовые берутся для расчета баланса. То есть на нее можно получать заработную плату клиентом. Дебетовые карты с максимальными процентами на остаток позволяет заработать на финансовом инструменте.
Такой финансовый инструмент не редкость на финансовом рынке. Но чтобы начать им пользоваться, каждому клиенту необходимо ознакомиться со всеми преимуществами банковского продукта. В частности, из преимуществ стоит выделить:
- оптимальные условия для оформления вложения. Для открытия карты нужно получить текущий счет, после чего открыть вложение дистанционным образом на официальном ресурсе кредитора. Совершить данную операцию возможно в любое время суток и устройства;
- высокие проценты возврата и доходности. Если вложение в валюте, то процентная ставка 0,5% годовых. Если это национальная валюта, то стоимость более 7% годовых. Это позволяет дополнительно получить доход и перечислить его на текущий счет;
- возможность ежедневной капитализации. Все владельцы накопительной системы, кто уже оформил вклад, получает проценты, которые могут быть причислены к основной сумме вложения. Соответственно, каждый владелец вправе контролировать расходные операции через интернет–банкинг с любого вида устройств;
- выгодность бонусной программы. Все те, кто имеет банковскую карту с кэш бэком могут получить бонусы от представленных кредитных учреждений. То есть с каждой безналичной операции человеку возвращается определенный процент – до 10% от суммы покупки;
- снятие денежных средств возможно без комиссии в любых банкоматах, если имеется такая опция. Иногда комиссия взимается при снятии в иных кредитных учреждениях.
Также стоит принять во внимание различные дополнительные комиссии, которые несет в себе банковский продукт. То есть изначально узнать всю тарификацию касаемо данного продукта и уточнить недостающие моменты.
Если человеку неудобно снимать столь маленькую сумму, ограниченную тарифами, то лучше выбрать другое предложение. Возможно несколько менее выгодное, но с максимально доступным лимитом по расходным операциям.
Выгодная позиция будет и у тех кредитных учреждений, у которых имеется интернет банкинг и мобильное предложение, так как многие клиенты совершают именно дистанционные операции.
Карта Touch Bank (ОТП Банк)
Карта Touch Bank — это флагманское решение от Тач Банка. Данное решение представляет из себя оптимизированное под мобильные устройства приложение. Позволяющее выполнять функцию «Сейфа» и накоплении средств, с учетом необходимого баланса и получения прибыли. Всего одним движением можно выполнить перевод с одной вкладки в другую и оплатить необходимые услуги и товары. Предложенная годовая ставка составит 8%, при этом сумма не ограничена.
Карта Touch Bank — это флагманское решение от Тач Банка. Данное решение представляет из себя оптимизированное под мобильные устройства приложение. Позволяющее выполнять функцию «Сейфа» и накоплении средств, с учетом необходимого баланса и получения прибыли. Всего одним движением можно выполнить перевод с одной вкладки в другую и оплатить необходимые услуги и товары. Предложенная годовая ставка составит 8%, при этом сумма не ограничена.
Стоит отметить и беспроцентное снятие наличных. Отличным решением будет и отсутствие оплаты за годовое обслуживание, но это только в том случае, когда совершаемые покупки ежемесячно составляют сумму 30 тыс. руб. В другом случае придется выплатить 250 руб, ежемесячно.
Преимущества дебетовых карт
Банковский продукт пользуется особым спросом ввиду многих преимуществ.
- Удобство — пластик занимает минимум места и на нём хранятся большие суммы.
- Надёжность — банковские карты имеют хорошую защиту, поэтому их взломать сложно. Чтобы контролировать расход средств и быть в курсе по всем банковским операциям, можно подключить СМС-оповещения. В случае подозрительных действий карта блокируется.
- Выгода — многие дебетовые карты имеют свои «фишки», привлекающие пользователей.
- Широкий охват — платёжки выпускают в разной валюте и их используют практически по всему миру.
- Простота оформления. Чтобы пользоваться картой, достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка или посетить финансовую организацию.
Что касается минусов, то дебетовая карта не кредитная, поэтому взять деньги в долг вы не сможете. Большие комиссии при снятии денег через «чужие» банкоматы, а также лимит на снятие средств — ещё два недостатка карт.
Как правильно выбрать карту с начислением процентов на остаток
Чтобы определить наиболее выгодные дебетовые карты, необходимо обратить внимание на другие характеристики:
- Стоимость обслуживания.
- Ставки могут зависеть от величины суммы на счете. Чаще это касается верхнего ограничения, т.е. для крупных вкладов такой вариант менее выгодный.
- Условия. Иногда обязательным требованием выступает сумма затрат с карты или поддержание минимального баланса.
- Величина лимитов на операции.
- Размеры комиссий на переводы и снятие наличных.
- Дополнительные возможности. Карта с кешбэком может подключаться к бонусной программе банка, позволяя получать скидки в определенных магазинах или возвращать часть от затраченных средств (кешбэк) во всех или только в определенных категориях.
Исходя из этих пунктов, мы оцениваем предложения крупнейших банков, которые предлагают льготные условия, чтобы определить лучшую дебетовую карту с высокими процентными ставками на остаток по счету.
Выгодные предложения по картам от Рокетбанка
При поиске наиболее выгодной дебетовой карты с начисленными процентами вам следует обратить внимание на предложение Rocketbank.
Одна из самых выгодных процентных ставок на сегодняшний день составляет 5 %. Но получить карту можно только в нескольких городах — Екатеринбурге, Самаре, Казани, Новосибирске, Санкт-Петербурге и Москве.
Помимо дохода, пластик обладает следующими преимуществами:
- 10% кэшбек от покупок в выбранных клиентом магазинах;
- 1% кэшбека на остальные покупки;
- 5 снятий наличных в месяц через любые банкоматы мира бесплатно;
- Бесплатное обслуживание;
- При пополнении счета переводом от 5 000 рублей без комиссии;
- Переводы в другие банки — с комиссией 1,5%.