Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в почта банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование – это процедура, при которой производится погашение действующих займов путем оформления нового по наиболее выгодным условиям. Считается, что перекредитование необходимо производить, когда программа подразумевает снижение процентных ставок хотя бы на 1-2 пункта по сравнению со ставками по прежним займам.
Плюсы и минусы рефинансирования
Для большинства заемщиков рефинансирование в «Почта Банке» является выгодным, однако тем, кто только планирует воспользоваться программой, рекомендуется ознакомиться с ее достоинствами и недостатками:
| Плюсы (+) | Минусы (-) |
| Для зарплатных клиентов и держателей пенсионных карт предлагаются самые выгодные условия | Выгода напрямую зависит от категории клиента: низкие процентные ставки устанавливаются только для тех, кто уже оформлял кредиты в «Почта Банке» либо являются держателями дебетовых карт |
| Оформив перекредитование, заемщик может снизить финансовую нагрузку благодаря уменьшению суммы обязательных платежей | |
| Есть возможность объединения неограниченного количества кредитов воедино | |
| При желании клиент получает дополнительные средства в пределах одобренной суммы | |
| Рефинансированию подлежат любые займы: ипотека, автокредиты, кредитные карты, потребительские |
Рефинансирование кредитов в Почта банке других банков физическим лицам
На данный момент для постоянных клиентов «Почта Банк» устанавливает самые низкие проценты – 11,9%. Если заемщик не попадает под данную категорию, не имеет в этом банке действующих займов или дебетовых карт, он сможет воспользоваться базовым тарифом:
| Название тарифа | Процентная ставка | Максимальная сумма |
| Рефинансирование 1 000 000 | 12,9 -14,9% | 1 000 000 руб. |
| Рефинансирование | 16,9 – 19,9% | 500 000 руб. |
В обоих случаях максимальный срок кредитования составляет 5 лет.
Также рефинансирование доступно и для пенсионеров, но для этого необходимо достижение пенсионного возраста – пенсия по выслуге лет в расчет не берется. Для них устанавливается процентная ставка от 16,9 до 19,9%, а максимальная сумма для одобрения составляет 200 000 руб., и заем дается не более чем на три года.
Дополнительные услуги
- Изменение на более удобную даты платежа для заемщика. Услуга предоставляется 1 раз через каждые 12 мес. от даты оформления договора.
- Уменьшение суммы платежа в месяц. Заемщик вправе уменьшить размер ежемесячного платежа 1 раз за весь период кредитования.
- Автопогашение кредита. Заемщик вправе подключить любую дебетовую карту, с которой ежемесячно будут списывать определенную сумму. Это освобождает его от ежемесячных посещений банка и очередей в нем.
Услуги бесплатно:
- Оформление кредита и операции по его обслуживанию.
- Обналичивание кредитных средств в пунктах Почты России, банкоматах группы ВТБ, отделах получения наличных.
- Перевод для погашения кредита средств с карты через банкоматы группы ВТБ.
Документы для оформления рефинансирования в Почта Банке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Почта Банк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Почта Банке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Почта Банк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Требования к заемщикам для рефинансирования
Перед обращением в Почта банк рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования, так как не все клиенты могут оформить заем на более привлекательных условиях. Как и любой другой банк, организация предъявляет определенные требования к заемщикам, которые планируют рефинансировать ссуду. Такая мера нужна для минимизации рисков невозвращения средств.
Оформление услуг доступно только для дееспособных лиц, которые имеют постоянную прописку. Помимо параметров для клиентов, были разработаны условия для кредита, который планируется рефинансировать.
В каких случаях перекредитование возможно:
- Ссуда является потребительской либо целевой на покупку авто.
- Заемщик является добросовестным, не имеет долгов по займам.
- За последние полгода не было допущено задержки платежей.
- Заемщик осуществлял не менее 6 взносов по первичному займу.
- Кредит оформлен не в Почта банке, а также не в банках, входящих в группу ВТБ.
- Валюта займа – российские рубли.
Рефинансирование в почта банке отзывы
Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.
Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.
Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.
Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:
- При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
- Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
- При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
- После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.
Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.
Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.
До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.
Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка | Пени и штрафы |
| От 20 000 до 4 000 000 | Российские рубли | 3, 4 или 5 лет |
|
20% годовых |
К заемщикам предоставляются простые требования. Клиент должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию. Если в роли получателя средств выступает пенсионер, человек должен достигнуть соответствующего возраста, когда производится начисление пенсии.
Отдельное требование предъявляется к рефинансируемому займу:
- Он должен быть потребительским или относиться к автокредиту.
- Нет текущих просрочек, в том числе аз последние полгода.
- Деньги были получены от полугода назад и больше.
- До выплаты средств осталось не меньше 3-х месяцев.
- Финансовое учреждение, где оформлен кредит, не относится к Группе ВТБ.
- Деньги получены в национальной валюте.
Основные требования для оформления
Оформить рефинансирование по кредиту можно только при полном соответствии требованиям банка. Клиентом должна быть предоставлена информация о наличии официального трудоустройства, заработка, а также определенные документы.
Главные требования к заемщику:
-
возраст от 21 до 65 лет;
-
гражданство РФ;
-
постоянная регистрация на территории государства;
-
регистрация в районе расположения банка (обязательно);
-
трудоустройство с возможностью подтверждения;
-
стаж работы от 12 месяцев, на последнем месте работы от 3-х месяцев;
-
уровень дохода физического лица должен быть примерно в два раза больше предполагаемого ежемесячного платежа.
Дополнительно требуется соблюдение и иных условий, в частности: кредит погашался по графику в течение последних 6 месяцев и более, а также до окончания срока выплат осталось не менее 3-х месяцев.
На практике, если последний платёж по кредиту должен быть осуществлен в течение 3-6 месяцев, рефинансирование не выгодно. Для получения возможности воспользоваться перекредитованием, необходимо представить следующие документы:
-
паспорт гражданина РФ;
-
второй документ, подтверждающий личность (водительские права, ИНН, полис ОМС и т.д.);
-
справку с места работы;
-
справку о доходах 2-НДФЛ;
-
заявление (оформляется на сайте и непосредственно в отделении банка);
-
текущий договор по кредиту (в оригинале);
-
справку от банка, который предоставил займ (по требованию).
Уточнить, какие дополнительные документы требуются для получения кредита, необходимо в конкретном банке. Требования к заемщику могут меняться в зависимости от типа кредита и его особенностей.
Условия оформления рефинансирования
Если человек оформил кредит в другом банке на очень невыгодных условиях, то решение от Почта Банка может спасти кошелёк от больших переплат. Благодаря программе клиент получит возможность закрыть свой долг перед другим банком на гарантированной ставке, которая составит всего 16,9% годовых.
Сумма кредита может варьироваться в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, все зависит от финансового состояния клиента. Максимально доступные сроки выплаты – 6 лет, но при необходимости банк может пойти навстречу и продлить его.
Почта Банк ведёт прозрачную деятельность и дополнительно не начисляет комиссию при снятии денежных средств с кредитного счёта. Но для получения рефинансирования у клиентов должно быть оформлено не более 2 кредитов от других банков (общей суммой не более 500 тысяч рублей).
Условия рефинансирования кредитов от банка Почты России
Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:
- Диапазон доступных сумм кредитования: от 50 до 500 тысяч рублей;
- Срок, выделенный для погашения займа: от 1 до 6 лет;
- Гарантированная ставка по процентам: 16,9% годовых;
- Отсутствие комиссий при выдаче средств, а также обслуживании кредита;
- Максимальное количество полученных кредитов: 2 (в размере до 500 тысяч рублей).
Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.