Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять наличные со счета ИП в альфа банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Комиссия за перевод денег на карту
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
| Банк | Размер комиссии |
|---|---|
| Сбербанк | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% |
| Банк ВТБ | со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений. |
| Россельхозбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5% |
| Альфа-банк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ |
| Тинькофф | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ |
| Модуль-банк | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% |
| Промсвязьбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Банк Открытие | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Точка | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:
1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Возможные трудности при снятии наличных ИП с расчетного счета
Снятие денег с расчетного счета ИП происходит гораздо проще, чем со счетов организаций. По закону, вся прибыль предпринимателя принадлежит ему, и он может пользоваться ею по своему усмотрению (если, конечно, нет никаких невыполненных обязательств вроде налогов и взносов). Деньги со счета можно снимать хоть каждый день. Но при снятии наличных с текущего счета нужно помнить о 3 важнейших нюансах:
- При активном снятии денег банк может счесть это подозрительным и временно заблокировать счет. Такое случается, если ИП обналичивает более 70–80% дохода. Поэтому лучше и безопаснее не снимать наличные, а переводить деньги на свои счета, хотя бы частично.
- За обналичивание придется заплатить банку. Почти все кредитные учреждения взимают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Если вы планируете снимать деньги часто, стоит выбрать банк, где тарифы минимальны или есть возможность не платить комиссию совсем, хотя бы в пределах какого-то лимита.
- Существуют лимиты на обналичивание денег со счета. Они бывают суточными и месячными. Устанавливаются каждым банком индивидуально. По более высокооплачиваемым тарифам лимиты обычно выше.
Плюсы и минусы РКО Альфа-Банка
Специалисты отмечают, что тарифы РКО Альфа-Банка для ИП и малого бизнеса вполне конкурентные. При этом пакетные предложения покупать выгоднее, они обходятся дешевле.
Стоит отметить и другие преимущества РКО Альфа-Банка:
- один из крупнейших банков страны. Альфа-Банк входит в десятку лучших банков России по ключевым показателям. Это говорит стабильности, дает уверенность в работе. Банк для тех, кому не нужны лишние “сюрпризы” в текущей не самой благоприятной экономической ситуации.
- увеличенный операционный день. Платежи через интернет-банк можно отправить в любое время суток. Исполнение переводов внутри банка производится круглосуточно:
- налоговая копилка. Этот сервис позволяет накапливать нужную сумму на оплату налогов, получая небольшую выгоду. Банк открывает клиенту специальный накопительный счет. Перечисления с него можно осуществлять только на бюджетные счета, перечисляя суммы налогов и сборов. На остаток средств начисляется 3%;
- удобный интернет-банк, работающий на любых устройствах. Это преимущество Альфа-Банка не вызывает споров даже у конкурентов: интернет-сервис признан лучшим в стране, его удобство оценили миллионы пользователей. Для частного предпринимателя или собственника малого бизнеса возможность оперативного управления счетом онлайн особенно актуальна;
- бронирование счета без визита в банк. Такая возможность есть у любого пользователя интернета: достаточно оформить заявку на сайте банка и для вас будет зарезервирован номер счета. Активация его возможна после предоставления в банк необходимых документов и заключения договора;
- подарки и бонусы. Для клиентов, юридических лиц и ИП, заключающих договоры РКО, Альф-Банк предоставляет бизнес-подарки. Например, сертификаты на подбор персонала HeadHunter, бесплатный доступ в онлайн-бухгалтерию Эльба, бонусы на продвижение в социальных сетях и рекламу в Яндекс и пр.
К минусам РКО в Альфа-Банка можно отнести то, что Альфа-Банк не занимается демпингом и соответственно не пытается во что бы то ни стало занизить цены на свои услуги для завлечения как можно большего числа клиентов. Это и не нужно, ведь Альфа – один из крупнейших банков нашей страны. Безусловно, многие услуги в Альфа-Банке стоят дешевле и обходятся выгоднее, чем в других банках, однако все-таки не все. Например, к не самым дешевым услугам относится выдача справок и выписок. Например, справка об открытии расчетного счета стоит 300 рублей. Если вам потребуется выписка об остатке денег на конкретную дату, приготовьтесь заплатить 400 рублей. Недешево обойдется и снятие больших объемов наличных. Для компаний, планирующих снимать наличность в суммах от 5 млн. рублей в месяц, комиссия составит от 11%.
В общем и целом, у Альфа-Банка весьма неплохие, конкурентоспособные тарифы. Однако это не снимает с клиента обязанности полностью изучить условия договора, тарифного плана перед подписанием. К тому же, в Альфа-Банке практикуется индивидуальный подход, и если вас что-то определенное не устраивает в тарифе, возможно, банк специально для вас подкорректирует договор под ваши потребности.
Незаконные способы вывода средств
Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.
Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.
Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.
Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.
Калькулятор для расчёта стоимости обслуживания: как им пользоваться
Чтобы рассчитать ежемесячные траты по тарифам финансовой компании, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Система считает всё в мельчайших подробностях.
Справка! Если не получается найти в списке свой город, проверьте наличие отделения Альфа-Банка в нём. Скорее всего оно отсутствует.
Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором, выберите из выпадающего списка свой город (Москва, Иркутск, Казань и т. д.). Укажите форму регистрации — ООО или ИП. Пропишите количество платежей (в месяц), которые поступают с вашей стороны в счёт ИП и юридического лица. Укажите информацию о том, какую сумму планируете снимать наличными, сколько будете переводить на карту с последующим снятием, сколько денег планируете хранить на счетах, и на какую сумму будете пополнять счёт.
Не забудьте указать дополнительные критерии:
- требуется ли корпоративная карта;
- нужен ли дополнительный счёт в валюте;
- требуется ли торговый эквайринг;
- другие.
После заполнения всех ячеек нажмите соответствующую кнопку и рассчитайте расходы.
Тарифы на РКО от Alfa Bank для ИП и ООО
На сегодняшний день банк предлагает клиентам несколько тарифов и в каждом из них есть свои плюсы.
Просто 1,0%.
Тариф, по которому предусмотрено бесплатное обслуживание и исходящие платежи без комиссий. Стоимость обслуживания счёта зависит от размера поступлений. Вы платите 1,0%, если сумма не превышает 750 тыс. руб. Если она больше, плата варьируется от 2,0 до 3,0%. Бесплатно можно снять деньги как с бизнес-карты, так и со счета, но при условии, что сумма не будет превышать полтора млн. руб. В случае превышения взимается плата — 3,0 – 11,0%.
Тариф предусматривает переводы на карты физических лиц. Без оплаты можно перевести не более полтора млн. руб. Пополнение счёта — 1,0% от суммы.
Ноль для старта.
Самый подходящий тариф для тех, кто только начинает вести свой бизнес. Без комиссии: открытие и обслуживание счёта; оформление чековой книжки и выпуск карт. А также бесплатно можно заверить первую карточку и подключить интернет-банкинг и мобильный банк. Исходящий платёж обойдётся в 99 рублей, а пополнение счёта — 0,5%, но не менее 400 руб. За снятие наличных насчитывается комиссия от 4,0% (есть минимальная сумма). Владельцам бизнеса также придётся платить за снятие денег с бизнес-карты и переводы средств физическим лицам. Комиссия — от 2,0%.
Лучший старт.
Тариф предусматривает открытие рублёво- и валютного счетов без оплаты. Без комиссии можно заверить первую карточку (с образцами подписей и оттиска печати) и подключить сервис «Альфа-Бизнес Онлайн». Внешние платежи, которые осуществляются на счета юридических лиц и ИП и которые проводятся с помощью интернет-банка, тоже бесплатны (только первые 8 платежей).
Обслуживание счета платное — 690 руб./м (при оплате за год можно рассчитывать на скидку в размере 16,0%). Подписка на переводы — от 790 руб./м.
Обслуживание карты выполняется на возмездной и бесплатной основах. Например, за обслуживание карты Альфа-Cash In плата не взимается, за виртуальную карту нужно заплатить 99 рублей в месяц, а за Альфа-Бизнес Премиум — 699 руб.
Обслуживание счета в иностранной валюте (кроме евро) — 1 690 руб. месяц
Удачный выбор.
Обслуживание этого тарифа обойдётся в 1 990 рублей в месяц. Но по нему можно бесплатно открывать счета в рублях и иностранной валюте, подключать интернет-банк без комиссии и, при осуществлении внешних платежей, за первые 40 не платить.
Транзакции на счета физических лиц платные, но размер комиссии зависит от суммы: до 150 тыс. руб. — 0,5%; от 150 тыс. до 650 тыс. — 1, 25%. Дополнительно взимается 29 рублей.
Выпуск виртуальной карты, премиум- и оформление чековой книжки — бесплатно.
Взимается комиссия при работе с иностранной валютой, а на получение справок и выписок установлена фиксированная сумма.
Средства, помогающие контролировать и управлять счётом — от 99 р.
ВЭД+.
Тариф был специально создан для работы с клиентами из других государств. Здесь много бесплатных функций, включая открытие счетов, подключение интернет-банкинга, мобильное приложение и т. д. Также есть много платных услуг. Например, каждый месяц за обслуживание с клиента взимают 3 990 рублей (при отсутствии скидки), а подписки обходятся от 1 290 руб. в месяц. Есть комиссия за переводы, обслуживание карт и снятие наличных.
Мы рассказали о самых популярных тарифах, но Альфа-Банк предлагает и другие. Есть два тарифа «Всё. Что надо» (подходят для компаний с высокой финансовой активностью). Один предусмотрен для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, другой — для остальных бизнесменов.
Вы также подробно можете ознакомиться с тарифами по пакету услуг «ГК Согласие – 1» и «ГК Согласие – 2». «Нотариус», «Специальный выбор», «Строитель», «Электронный Таксист» — ещё несколько тарифов для бизнеса.
Преимущества РКО в Альфа-Банке
В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:
- продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
- реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
- управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
- карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.
Дистанционное банковское обслуживание
С помощью дистанционного банковского обслуживания можно иметь доступ к счету круглосуточно, а для совершения платежей не надо идти в офис.
Расторгнуть расчетный счет предпринимателя можно только в офисе. При этом следует выполнить несколько обязательных условий.
Процедура закрытия включает:
| Погашение счетов | Закрыть договор РКО можно только в том случае, если все счета погашены. Следует не только все погасить, но и подготовить все подтверждающие документы. Как правило, бизнесмен обязан оплатить:
|
| Обращение в офис и предоставление документов | Расторгнуть договорные отношения можно только в офисе. Для этого потребуется записаться на встречу к уполномоченному сотруднику, для экономии личного времени. При себе следует иметь паспорт и документы, подтверждающие отсутствие долгов перед налоговой инспекцией, пенсионным фондом и сотрудниками. |
| Написание заявления | Если все документы в порядке, потребуется написать заявление на закрытие счета. Форму бланка предоставит специалист финансовой компании. |
| Закрытие и получение денег | После принятия заявления счет будет заморожен на 1 месяц и все операции по нему будут недоступны. Если на счете остались средства, то предприниматель может получить их через кассу. Спустя месяц, счет полностью будет закрыт. Если за указанный срок будут поступления по счету, предприниматель сможет получить средства. Однако перед закрытием счета необходимо предупредить всех партнеров о закрытие и перестать выставлять счета. |
| Предоставление сведений в налоговый орган | Если ИП или ООО закрывает свою деятельность, следует оповестить об этом сотрудника налоговой службы. Сделать это можно лично, или через портал Госуслуги. При смене финансовой компании достаточно обратиться в другой банк, не дожидаясь пока пройдет месяц, и заключить новый договор. Сведения об открытия нового РКО будут отправлены в налоговый орган автоматически. |
Тарифы при открытии расчетного счета в Альфа-Банке
Тарифы Альфа банка для юридических лиц (ООО) и физических лиц (ИП) с оборотами, не превышающими 350 млн. рублей в год, банк предлагает 7 оптимально подобранных вариантор на обслуживание, представленных в таблице ниже.
| Тариф | Важные условия | Стоимость обслуживания в месяц |
| Тариф 1% |
Для компаний с небольшими оборотами. Вы платите только 1% от входящих поступлений на счет. Остальное (Открытие и обслуживание счета, использование интернет-банка и мобильного банка, переводы физ. лицам до 6 млн р в месяц, платежи в бюджет и на счета юр. лиц и ИП, выпуск карты для работы с наличными и оплаты бизнес-расходов и снятие до 2 млн р в месяц) — бесплатно! |
% |
| На старт |
Для нового бизнеса. Открытие первого cчета и подключение интернет-банка, платежи со счета ИП на собственный счет физического лица в Альфа-Банке до 100 000 Р в месяц — бесплатно! Внешние платежи в рублях через интернет-банк — первые 3 платежа — бесплатно, далее 50 руб. Налоговые и бюджетные платежи, внутрибанковские платежи в рублях на счета юридических лиц и ИП — бесплатно! (Актуально для всех последующих тарифов) |
490 рублей |
| Электронный |
Для тех, кто делает много платежей. Любые налоговые и бюджетные платежи, платежи другим бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатно! Платежи юр. лицам и ИП в другие банки — 16 рублей При оплате сразу за 9 месяцев обслуживания счета вы получите еще 3 месяца бесплатно. |
1440 рублей |
| Успех |
Тем, кто часто вносит выручку на счет. Внесение наличных на счет с помощью карты Альфа-Cash и банкоматов — бесплатно! Снятие наличных до 50 000 Р в месяц — 0 р. 10 платежей в месяц — беслпатно! |
2300 рублей |
| Альфа-Бизнес ВЭД |
Для работы с зарубежными партнерами. Оформление, переоформление, принятие на обслуживание паспорта сделки — бесплатно! Консультирование по вопросам внешнеэкономической деятельности, прием документов валютного контроля в электронном виде, операции с валютой в реалльном времени. Внешние платежи в рублях через интернет-банк на счета юридических лиц и ИП — 30 р. |
3200 рублей |
| Оптовик |
Для компаний, которые проводят много платежей и активно работают с наличными. Рублевые платежи до 30шт в месяц — бесплатно, далее 22 руб. за платеж сверх лимита Снятие по карте Альфа-Cash Лайф/Персона до 150 000 руб. в месяц — бесплатно. SMS оповещение и услуга «Мобильный платеж» — бесплатно. Начисление % на остаток по счету. |
3200 рублей |
| Все, что надо |
Для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету, которые ведут расчеты как с российскими, так и с зарубежными партнерами. Рублевые платежи (на счета юридических лиц и ИП) и внесение наличных без ограничений — бесплатно. Платежи в рублях на счета физических лиц — до 500 000 Р в месяц без комиссии. Открытие счета в рублях и иностранной валюте — 0 р. Внесение выручки с помощью карты линейки Альфа-Cash или кассы — бесплатно. |
9900 рублей |
| Для всех тарифов, подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» — бесплатно! |
Какие документы необходимы для открытия расчетного счета в Альфа-Банке
Комплект документов для регистрации счета в Альфа-Банке сформирован в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ с учетом собственной политики учреждения.
Требования к документальному приложению для заявителей ИП включают:
- документ, подтверждающий личность;
- свидетельство ОГРНИП;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- доверенность на открытие счета – при наличии.
Юридическим лицам в Альфа Банке необходимо предоставить:
- Устав компании;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика;
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- документальное основание полномочий исполнительного органа;
- документальное подтверждение права уполномоченных лиц распоряжаться денежными средствами по счету, а также документы, удостоверяющие их личности;
- доверенность на оформление РКО – при наличии.
Открытие счета
Как в иностранной валюте, так и в валюте РФ счет открывается бесплатно.
Обслуживание счета
Стоимость обслуживания зависит от города, в котором открыт РКО:
| Белгород, Калуга, Омск, Петрозаводск, Псков, Ярославль | Владивосток, Красноярск, Тюмень | Остальные города | |
| Стоимость обслуживания в месяц, руб. | 1 240 | 1 490 | 1 440 |
| Стоимость за 6 месяцев, руб.
(скидка 17%) |
6 200 | 7 450 | 7 200 |
| Стоимость за 12 месяцев, руб.
(скидка 25%) |
11 160 | 13 410 | 12 960 |
Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта — Эльба
Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.
Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.
Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».
Плюсы и минусы регистрации ИП в Альфа-Банке
Плюсы:
- Эквайринг (предоставляется банком бесплатно);
- Есть возможность выбрать вид терминала: с отдельным PIN-падом; без PIN-пада;
- Альфа-Банк выдает именную бизнес-карту, где будут находиться средства, полученные предпринимателем от покупателей или клиентов (обслуживание карты бесплатно).
- Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
- Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Минусы:
- Обслуживание;
- Некачественный терминал;
- Регулярное изменение тарифов;
- Проблемы с оплатой из приложения по QR-коду;
- При подключенном тарифе «Просто 1%» по факту снимается 2% (1% комиссия Альфа-Банку + 1% комиссия за эквайринг + 990 руб., если ваш оборот по терминалу менее 200 тыс. руб./мес.).