Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2024 через МФЦ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2024 через МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.

Почему бесплатное банкротство может быть неэффективно?

Несмотря на кажущуюся привлекательность и доступность для необеспеченных слоев населения, бесплатное банкротство имеет массу сложностей.

Одна лишь статистика красноречиво говорит о реальной эффективности банкротства:

• Число внесудебных банкротств за 1 полугодие 2023 года немного превысило 5000 производств.
• Число судебных банкротств за аналогичный период превысило отметку в 160 тыс. дел.

С чем же связан такой разрыв? Причин несколько:

1. Слишком жесткие «лимиты» долга. У многих должников задолженность значительно выше 500 тыс. рублей.
2. Необходимость подтверждения отсутствия дохода. Это может оказаться трудной задачей, особенно если у заявителя есть небольшие источники дохода вроде пенсии или заработной платы в районе МРОТ.
3. Сложность условий. Добиться прекращения производства в ФССП ввиду отсутствия имущества или средств сложно, чаще всего приставы прекращают дело из-за «неизвестности местонахождения имущества».
4. Обязательное требование к отсутствию имущества, открытых производств и отсутствие дохода. Малейшее списание в 1000-2000 рублей, поступление на счет копеечной выплаты или открытие исполнительного производства по займу или коммунальным услугам – и все, право на бесплатное банкротство утрачено.

Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства?

Нововведения в упрощенной процедуре банкротства, вступающие в силу с 1 сентября 2023 года, направлены на облегчение доступа к внесудебному банкротству для различных категорий граждан. Вот ключевые изменения, которые ждут физических лиц:

• Распространение на пенсионеров и получателей пособий. Теперь пенсионеры, лица, получающие государственные пособия, инвалиды также смогут списывать кредиты по упрощенной процедуре банкротства.
• Расширение круга лиц с долгосрочным взысканием. Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам.
• Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. рублей.

Минусы внесудебной процедуры

Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.

1. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
2. Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
3. Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
4. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
5. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.

Расчет суммы долга: что учитывается, а что нет

При расчете общего размера задолженности учитываются (п. 2 ст. 4 ФЗ № 127):

1. Долговые обязательства, возникшие:

• при неоплате полученных ценностей и активов (в том числе в виде услуг или работ);
• по договорам, на основании которых были выданы деньги в долг (в том числе и начисленные, но неоплаченные проценты за использование денежных средств);
• по причине обогащения, признанного неосновательным;
• из-за нанесения ущерба ценностям, принадлежащим третьим лицам.

1. Установленные законодателем платежи в пользу государства (налоговые, штрафные и пр.).

При исчислении итоговой суммы задолженности из расчета исключаются обязательства:

• по оплате ущерба, причиненному людям – их жизни и/или здоровью;
• по уплате алиментов;
• по перечислению компенсационных средств в размере, превышающем установленный законом предел;
• по начислению выплат за использование интеллектуальной собственности, принадлежащей третьему лицу.

Какие долги не спишут после того, как внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ завершится

После окончания мероприятий по банкротству не будут погашены требования (п. 2 ст. 223.6 ФЗ № 127):

• не вписанные должником в реестр требований, составленных им перед обращением в МФЦ;
• о компенсации вреда, причиненного человеку (точнее, его здоровью или жизни), о выплате алиментов и пр. – то есть все требования, непосредственно привязанные к личности должника.

Кроме того, от платы по счетам не освободят, если будет установлено, что:

• банкротство было преднамеренным или фиктивным;
• гражданин намеренно уклонялся от исполнения своих финансовых обязательств, предоставлял кредиторам недостоверные сведения о своем материальном положении или целенаправленно скрывал, или уничтожал имеющиеся у него активы.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.

Это юридическая процедура, которая проходит:

• Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. руб.

• Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. руб. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.

При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. В статье 446 ГПК РФ есть список исключений — имущество, которое нельзя продать по банкротству. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.

Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:

• алиментов;

• административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве;

• компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;

• обязательств, которые возникли после начала процедуры;

• зарплаты наемных сотрудников.

Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.

Преимущества после банкротства:

• Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.

• Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.

• Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.

Банкротство через МФЦ – условия для физических лиц

Для того чтобы обратиться с заявлением о банкротстве физического лица в МФЦ, необходимо соблюсти ряд условий, предусмотренных законом.

Так, обанкротиться через МФЦ можно, если:

• общая сумма неисполненных обязательств составляет от 50 000 до 500 000 рублей
• в постановлении в качестве причины окончания исполнительного производства указывается отсутствие имущества у должника (п.4 ч.1 ст.46 Закона 229-ФЗ).

Риски внесудебного банкротства

Если по заявлению кредиторов дело о признании должника банкротом передано в суд, существует несколько вариантов дальнейшего развития событий:

1. При наличии перспективы погашения общей задолженности в срок до 36 месяцев судом вводится процедура реструктуризации долгов, которая может длиться до трех лет. Такой исход событий является не самым благоприятным для должника, так как большую часть задолженности все-таки придется погасить.
2. Процедура реализации имущества вводится судом при наличии у должника каких-либо активов. Тогда такое имущество распродается, а денежные средства идут на погашение долгов.
3. Нежелание приставов закрывать исполнительное производство при наличии хоть каких-то доходов у гражданина также может препятствовать проведению процедуры внесудебного банкротства. Тогда, передача дела в суд является единственным возможным вариантом списать долги.

Процесс внесудебного банкротства при успешном исходе завершается в через 6 месяцев. Это не судебное банкротство, которое может тянуться и год, и два. За это время банкротом и уполномоченным органом осуществляется ряд последовательных действий:

1. Должник готовит заявление и список кредиторов, после чего должен подать заявление и документы в МФЦ по месту жительства либо пребывания.

2. Уполномоченный орган в лице МФЦ производит проверку заявления, всех представленных сведений с базой данных ФССП на предмет окончания старых исполнительных производств и возбуждения новых. На это уполномоченному органу отводится 1 день.

3. В течение следующих 3 дней, если представленные заявителем сведения верны, уполномоченный орган вносит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

4. По прошествии шестимесячного срока гражданин освобождается от исполнения обязательств, а уполномоченный орган в день завершения процедуры вносит в ЕФРСБ соответствующую информацию.

Документы для банкротства в МФЦ

Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать заявление, список кредиторов и справки по форме МЭР (Минэкономразвития).

Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.

Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ

Скачать бланк списка кредиторов к заявлению о внесудебном банкротстве — 19,4 КБ

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Главный минус процедуры — отражение информации в кредитной истории. В течение 6 месяцев, пока длится банкротство физических лиц через МФЦ, вы не сможете оформлять новые займы, выступать поручителем и созаёмщиком. В дальнейшем вероятность одобрения кредита минимальна. Ваш статус будет отражаться в кредитной истории 5 лет.

Среди других ограничений:

• нельзя покинуть территорию России до окончания процедуры банкротства — будет наложен запрет на выезд;
• нельзя 3 года после занимать руководящие должности и управлять организациями;
• нельзя вновь объявить себя банкротом вне суда в течение 10 лет, по суду — в течение 5 лет.

Узнать об ограничениях ваших прав более подробно можно на консультации у юриста.

Главное преимущество, из-за которого и начинают процедуру списания долгов, — вы перестаёте общаться с кредиторами, коллекторами, судебными приставами. Ваши долги перестают расти, так как останавливается начисление процентов и пени. К вам больше не могут быть применены штрафные санкции.

Среди других преимуществ:

• у вас не смогут забрать единственное жильё, за исключением ипотечного;
• у вас не смогут забрать предметы первой необходимости, включая личную бытовую технику и электронику;
• долги будут считаться погашенными, даже если вы расплатились по ним не полностью.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Похожие записи:

• Суточные по России 2023 год размеры
• Медосмотр для учителей что входит
• Срок возврата излишне уплаченной госпошлины в ГИБДД