Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в убрир в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратиться в УБРиР стоит, потому что финансовая организация поможет снизить финансовую нагрузку с клиента, предоставив ему сниженные ипотечные ставки. Преимущество программы также в том, что она позволяет оптимизировать график платежей, сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты займа.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка УБРиР к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 19. |
| Возраст на момент погашения | 75. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да |
| Самозанятые | Нет |
| 1 стадия – кандидат на получение ипотеки заполняет онлайн заявку на сайте банка | Менеджер банка направляет электронное письмо с указанием перечня требуемых документов. Далее клиент направляет сканы документов в банк. Заявка рассматривается в течение одного дня. |
| 2 стадия – Получения одобрения кандидатуры заявителя | Банк принимает решение по заявке. В случае положительного решения уведомляет клиента об условиях кредита. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону. |
| 3 стадия — Заключение сделки | Подписание договора кредитования. Дата проведения сделки уточняется специалистом кредитного отдела Уральского банка. |
| 4 стадия — Регистрация залога в Росреестре | После чего происходит погашение первоначального кредита в другом банке. |
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в УБРиР
Но рефинансирование имеет и недостатки:
- дополнительные расходы на переоформление документов;
- лишение налоговых льгот;
- трудности при оформлении, если жилье было оформлено в долевую собственность родителей или лиц, не достигших 18, а также в случае, если часть ипотеки была погашена денежными средствами материнского капитала.
Поэтому перед тем как оформлять данную программу, стоит взвесить все «за» и «против».
Рефинансирование — это хороший способ экономии денег. Однако оформление программы сопряжено со многими трудностями. Банки требуют от клиентов наличие положительной кредитной истории, а также исполнение части обязательств по старому займу.
УБРиР готов предложить своим клиентам пять основных ипотечных продуктов:
- «Квартира в новостройке». Покупку жилья в новостройке можно оформить по ставке от 10,8% годовых. Важно учесть, что до момента сдачи дома в эксплуатацию и оформления всех документов на недвижимость ставка будет выше на 1 п.п.
- «Готовое жилье». Приобрести готовое жилье можно по ставке от 10,8% годовых, при этом в залог банк возьмет приобретаемую недвижимость
- «Ипотека с материнским капиталом». Используя средства материнского капитала, заемщик может вообще не платить авансовый взнос продавцу и оформить кредит на всю стоимость жилья. Ставка по программе составляет 10,8% годовых. Однако на 1 п.п. плата будет выше до момента завершения строительства, еще +1 п.п. – до даты поступления денег со счета ПФ в банк.
- Программа «Рефинансирование кредитов» дает возможность заемщику сменить кредитора на УБРиР, если условия действующего займа не совсем подходят. Ссуду на перекредитование можно получить в размере 85% от рыночной стоимости залога под 10,8% годовых. Однако до дня передачи недвижимости в обеспечение банку платить клиенту придется на 1 п.п. больше.
- «Кредит под залог недвижимости». Ипотечный заем под залог недвижимости на любые потребительские цели оформляется по ставке от 12,8% годовых. Банк не проверяет целевое использование заемных средств.
Требования к заемщикам
Банк УБРиР выдвигает следующие требования к будущим клиентам:
- возраст от 19 до 75 лет (на момент окончания действия кредитного договора);
- стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев;
- общий трудовой стаж не менее 1 года.
Пенсионеры по возрасту или выслуге лет тоже могут претендовать на рефинансирование, требования по трудовому стажу в этом случае недействительны.
Будущий заемщик должен предоставить:
- паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе, где имеются представительства банка;
- справку о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка);
- реквизиты счетов в банках, где ранее были взяты кредиты.
В отдельных случаях может потребоваться выписка со счета ПФР. Если остаток по кредитам меньше суммы, запрошенной по программе рефинансирования, предоставлять реквизиты счетов не обязательно. Исключение – недостаточный ежемесячный доход клиента (по оценке БКИ).
| Кредитный лимит | До 5 000 000 рублей |
| Валюта | Российский рубль |
| Процентная ставка | От 4,9% |
| Срок кредита | От 3 до 10 лет |
| Досрочное погашение | Возможно, без комиссии |
| Штрафные санкции | 20% годовых, начисляются ежедневно, начиная с первого дня просрочки |
Рефинансирование автокредита
Рефинансирование займов под движимое и недвижимое имущество проходит дольше и имеет много неудобных аспектов. Некоторые банки забирают ПТС. Этот документ возвращается заемщику только после того, как вся сумма кредита будет погашена. Сводная таблица по ставкам:
| Банк | % | Срок/лет | Сумма |
|---|---|---|---|
| УБРиР | От 6,3 до 16,8 | 10 | До 5000000 |
| Райффайзенбанк | 13,99 | 5 | 1000000 |
| Альфа банк | От 9,9 до 17,99 | 7 | 3000000 |
| Росбанк | От 10,9 до 16,5 | 7 | 1500000 |
| ВТБ | От 6,4 до 10 | 5 | До 5000000 |
| ПСБ | 11,9 | 7 | 3000000 |
| МТС банк | От 5,9 | 5 | 5000000 |
Процентная ставка, сумма и срок кредитования может меняться из-за информации в анкете и после анализа предъявленной документации.
Программы и процентные ставки
| Название программы | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| Квартира в новостройке | до 30 млн руб. | от 20% | от 7,9% |
| Готовое жилье | |||
| Ипотека с мат. капиталом | от 10% | от 8,75% | |
| Рефинансирование | нет | от 8,5% | |
| Кредит под залог имеющейся недвижимости | до 15 млн руб. | от 11,75% |
Калькулятор шанса на кредит
Нюансы оформления рефинансирования в УБРиР
Положительный результат оформления рефинансирования кредитов других банков в УБРиР получают заявители при наличии регистрации в регионе действия кредитора и постоянных доходов, достаточных для внесения обязательных платежей.
Требования к минимальной продолжительности трудового стажа вполне демократичны. Кандидату достаточно отработать на текущем месте более 3 месяцев (для ИП — 12 месяцев). Положительная кредитная история существенно повышает шансы претендента на одобрение.
После поступления сообщения или звонка с объявлением утвердительного решения остается явиться в офис, предъявить оригиналы документов и подписать бумаги. Заемщику понадобятся:
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность;
- справка (декларация) о доходах;
- копия трудовой книжки (свидетельство ОГРН для ИП, пенсионное удостоверение для пенсионеров);
- выписка по текущему банковскому счету и кредитный договор;
- реквизиты для перечисления средств на погашение ссуды.
Предварительное одобрение оперативно удостоверяется в случае документального подтверждения сообщенных в запросе сведениям.
Плюсы рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2023 году
Многие банки России привлекают новых клиентов выгодными предложениями, если на стандартных условиях вам предлагаются отдельные условия, то на специальных еще более выгодные.
Специальные условия для семей с детьми
| Ставка по программе господдержки | Ставка по программе ВТБ |
| 5% | 7,4% |
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков:
Кредитование собственников бизнеса: да
Военный билет: Не требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Период рассмотрения кредитной истории: 2 года
Бюро кредитных историй: нбки, эквифакс , окб
Какие просрочки допустимы: за последнии 2 года не должно быть просрочки 90+
Один работающий в семье: не допустимо
Проверка Пенсионного фонда: Нет
Сделки между родственниками: Допустимо
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Уральском Банке Реконструкции и Развития
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Уральском Банке Реконструкции и Развития.
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Копия трудовой книжки | Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать |
| Зарплатные клиенты | — | — |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту УБРиР | — | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту УБРиР | Предоставить оригинал пенсионной книжки | — |
| Работающие пенсионеры | В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки | Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица» |
| Индивидуальные предприниматели | ИНН и ОГРН организации | Предоставляются оригиналы документов, а также их копии |
| Военные | Справка о прохождении воинской службы по контракту | В справке обязательно должен быть указан срок службы |