Выбрать банк для начисления пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выбрать банк для начисления пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Граждане, не достигшие пенсионного возраста, тоже могут рассчитывать на поощрения от кредитных организаций. Так, Альфа-банк платит 1000 рублей каждому, кто использует карту компании и рекомендует ее друзьям. Деньги переводят на счет после того, как новый пользователь открыл карту по рекомендации.

Перевод пенсии в другой банк: на какие привилегии может рассчитывать клиент

Пенсионеры — одна из самых благонадежных категорий банковских клиентов. Они исправно платят по кредитам, часто открывают долгосрочные вклады, и у них есть стабильный ежемесячный доход в виде пенсии. Чтобы привлечь пожилых людей и замотивировать их на использование карты банка, пенсионерам предлагают следующие поощрения:

• Акция «Тринадцатая пенсия» от МКБ. Каждый пенсионер, который переведет ежемесячную выплату от государства на карту «Мудрость» до 30 декабря 2022 года и пригласит еще двух участников, получит по 11970 рублей. Приглашенным людям тоже выплатят бонус — по 2000 рублей. Если они, в свою очередь, привлекут к программе еще двух друзей или родственников, то смогут рассчитывать на основное поощрение размером в 11970 рублей. То есть в общей сложности реально получить от банка 13970 рублей.
• Акция «Пенсионерам 2022 рубля на счет» от банка «Левобережный». Пенсионеры, выбравшие карту банка для начисления пенсии, получат единовременную дополнительную выплату в размере 2022 рублей. Главное – успеть подать заявление в любой офис финансового учреждения до 31 декабря 2022 года.
• Акция «Прибавка к пенсии» от Промсвязьбанка. Переведите пенсию на «пластик» ПСБ и оплатите любой товар или услугу. На счет поступит 1000 рублей от банка.

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
3. В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
4. При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование	Условия
Процент на остаток	Стоимость СМС-информирования (полный пакет)	Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк	3,5 %	30 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк	От 0 до 6 %	49 руб.	Нет информации
Банк Открытие	4 %	0 руб.	0 %
Бинбанк	4 %	0 руб.	0 %
Совкомбанк	5,3 %	0 руб.	0 %
Россельхозбанк	6 %	59 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк	5 %	69 руб.	До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку

Во многих кредитных организациях есть специальные предложения для пенсионеров, причем зачастую для получения таких продуктов достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Иногда, правда, привилегии действуют только при получении пенсии на карту банка.

Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие кредитные организации. Для того чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Благодаря наличию переводов с карты на карту, межбанку, переводам через Систему быстрых платежей сейчас не так уж и важно, на какую именно карту будет приходить пенсия, ведь перевести деньги на нужную карточку – это минутное дело. Тем не менее, когда есть возможность получить дополнительные преимущества по пенсионным картам различных банков, почему бы не потратить немного времени на их оформление.

В сегодняшней статье я подобрал пенсионные карты, которые показались мне интересными на данный момент. Жду ваших дополнений в комментариях.

В чём выгода пластиковой социальной карты МИР

Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:

1. Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
2. Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
3. Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
4. За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
5. Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.

Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.

Суть мероприятия по введению карты МИР

До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:

1. Visa;
2. MasterCard.

Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):

• команда поступает в банк;
• финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
• центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
• банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.

Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.

Какой банк можно выбрать для получения пенсии

За гражданином закреплено право выбора банка для получения пенсии. Причин для смены первоначального банка может быть много: начиная от смены места жительства пенсионера до недовольства качества обслуживания в настоящей кредитной организации.

Главным условием для успешного перевода пенсии в другой банк является возможность предоставления выбранной организацией такой услуги на основе заключенного с ПФ РФ договора.

Наиболее популярным является перевод и получение пенсии через банковскую карточку. Пенсионер также может выбрать подходящую для себя карточку: льготную, платиновую, кредитную, дебетовую и иные.

Конкретно для пенсионных перечислений ПФ предусматривается специальная пенсионная банковская карта. Переводить пенсию возможно в любые банки, работающие с ПФ РФ, которые осуществляют свою работу в соответствии с требованиями, указанными в нормативных актах действующего законодательства.

В компании можно бесплатно оформить карту Почётный пенсионер. Выпуск и обслуживание бесплатны.

Если количество средств на счету составляет 5000 рублей или более, банк начисляет дополнительные средства. Всего можно получить до 5% от имеющейся суммы.

Рейтинг пенсионных карт

На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:

• Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
• Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
• Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
• Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
• Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.

Чем удобна пенсионная карта

Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:

1. Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
2. Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
3. Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.

Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:

1. Начисление процентов на остаток.
2. Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
3. Обслуживание.
4. Специальные сервисы.

Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.

Какими бывают вклады для пенсионеров?

На сегодня вклады пенсионерам различаются по многим параметрам. Так можно выделить:

• Вклады, сделать которые могут только пенсионеры. Это лучшие пенсионные вклады, с особыми условиями, специальными льготами или повышенным доходом.
• Вклады, в названии которых есть слово «пенсионеры» или «пенсия». Иногда это просто маркетинговый ход, но какие-то полезные пенсионерам возможности в условиях таких вкладов есть.
• Особая категория – накопительные депозиты для будущих пенсионеров. Такие вклады делают трудящиеся, что воспользоваться деньгами в пенсионном возрасте.
• Следующая группа вкладов – депозиты доступные всем желающим, но по какой-то причине особенно полезные или удобные пенсионерам.

Вклад для лиц пожилого возраста от Россельхозбанка

Здесь пенсионный вклад предлагается оформить без ограничений по срокам. Чтобы подать заявку на открытие, пенсионеру достаточно иметь при себе пенсионное удостоверение о том, что человеку назначена страховая пенсия.

Если клиент банка уже достиг возраста 55 лет (для женщин) и 60 (для мужчин), приносить такой документ из ПФ нет необходимости, нужен только паспорт.

Ключевые условия программы:

• Минимальная сумма начального пополнения – 500 рублей.
• Капитализация процентов проводится ежемесячно.
• Есть возможность пополнения вклада до достижения максимально доступной суммы в размере 10 миллионов рублей.
• Минимальная не снимаемая сумма по депозиту равна 500 рублей.
• В зависимости от срока депозита будет меняться процентная ставка: 6,80% при размещении на 395 дней и 7,00% при размещении на 730 дней.

Также пенсионерам предлагается автоматическая пролонгация непосредственно в день окончания срока вклада на тот же срок и на тех же условиях. Клиенту даже не нужно приходить в офис.

ВТБ удвоил выдачу автокредитов в Алтайском крае в ноябре

— Бонусы за пользование картой — это хорошо. Но будет ли это альтернативой вкладу, особенно если заработать хочется, но без ограничения по снятию денег раньше времени?

— А почему нет? Для пенсии, которая, как мы знаем, поступает ежемесячно, подойдёт обычный текущий счёт, который открывается при оформлении банковской карты. На карту может поступать пенсия и зарплата одновременно (актуально для работающих пенсионеров). Картой можно расплачиваться в магазинах и хранить на ней неизрасходованные средства. Многие банки начисляют проценты на остаток по текущему счету — это хорошая, современная практика взаимодействия с клиентами.

Вы можете спокойно расходовать свои средства на ежедневные покупки, а на все остальные на счёте каждый день будет начисляться сравнимый с вкладом процент, который выплачивается, как правило, в конце месяца. Таким образом, ежемесячно получая пенсию на банковскую карту, вы сможете сохранять и накапливать свои денежные средства и к тому же в случае необходимости используете их в любой момент без потери процентов.

Я также напомню, что сбережения в рублях — основной безрисковый инструмент для получения доходности. Если нужно отложить, накопить определённую сумму к конкретному сроку, можно открыть вклад, тем более что некоторые банки, поддерживая клиентов старшего поколения, устанавливают для них особые условия. Средства на депозите позволят клиентам быстрее накопить на важные покупки, а для повседневных расходов пенсионеры могут использовать расчётный счёт.

Мы смотрим на этот вопрос даже шире. Например, у нас в ВТБ реализуется стратегическая инициатива, направленная не только на пенсионеров, но и других членов семьи. В её рамках банк оказывает собственные меры поддержки семьям с детьми, молодым родителям, получателям социальных выплат, представителям старшего поколения. В этом году ВТБ направил на реализацию собственных социальных программ более 1 млрд рублей. А суммарно с 2021 года объём выплат на программу поддержки населения составил более 3 млрд рублей.

— Очевидно, что остаётся категория людей, которым привычно снимать пенсию, даже если они получили её на карту. И пользоваться уже наличными.

— Разумеется, поэтому кредитным организациям просто необходимо поддерживать инфраструктуру банкоматов и развивать альтернативные способы. Мы в ВТБ прекрасно понимаем, что представителям старшего поколения особенно важно иметь возможность снять наличные в шаговой доступности, где бы они ни находились. Клиенты, оформившие зачисление пенсии на карту банка, могут без комиссий снимать наличные в банкоматах любых банков — это очень удобно и выгодно.

Но я повторюсь, общая тенденция — переход на безналичную оплату товаров и услуг. Чтобы её стимулировать, банки вводят различные программы лояльности. Самый распространённый вариант — кешбэк (определённый процент от суммы покупки) за покупки в различных категориях, который возвращается в виде бонусов. За год можно накопить приличную сумму на счёте и обменять на товары и услуги в каталоге программы, например, на сертификат в супермаркет или же вывести на свой банковский счёт рублями.

Кроме того, стоит подключиться к программе лояльности самой платёжной системы «Мир» и дополнительно получать различные бонусы. В их числе — кешбэк у ряда партнёров, скидки на проезд в общественном транспорте некоторых российских городов и другие ощутимые преимущества.

Похожие записи:

• Пособие на погребение блокадника
• Можно ли получить социальный вычет по НДФЛ на обучение в автошколе?
• Сколько ИП должен платить за работника в 2023 году