Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Улучшение жилищных условий материнский капитал что входит в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Нюансы использования маткапитала
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Размер маткапитала 2023 году
Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. В 2022 году она впервые прошла не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. С этого момента выплату индексируют исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.
В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс. больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс. руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.
Для сравнения, в 2021 году маткапитал был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала соответствует размеру, установленному на 2021 год.
На что можно потратить маткапитал в 2023 году
Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.
Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.
Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.
1. Покупка жилья и ипотека
Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.
«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.
2. Строительство и реконструкция дома
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).
Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.
В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.
3. Покупка земельного участка и ремонт
Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.
Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.
В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект. Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Каким стал материнский капитал в 2020 году?
✔️ Теперь материнский капитал будут давать за рождение первого ребенка, появившегося на свет после 1 января 2020. Сумма, прописанная в сертификате, составит 466 617 рублей.
✔️ За рождение второго ребенка можно получить сумму в размере 616 617 рублей. Но лишь в том случае, если первенец родился до 1 января 2020 года. Если же оба ребенка появились на свет после указанной даты, то семья получит за первого ребенка 466 617 рублей, а за второго – 150 000 рублей.
✔️ При появлении третьего ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, государство предоставит право воспользоваться выплатой в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки.
Важно помнить, что средства материнского капитала можно использовать только один раз в жизни. Если семья потратила деньги, выданные за рождение первенца, то дополнительные 150 000 рублей она уже не сможет получить.
✔️ Каждый год сумма материнского капитала будет индексироваться с учетом инфляции. Это, безусловно, позитивная новость, поскольку коснется даже тех, кто получил сертификат до 2020 года, но не успел его потратить. Даже если размер материнского капитала составлял в 2010 году 343 378 рублей, его обязаны увеличить до 466 617 рублей. Более того, если средства маткапитала были потрачены частично, остаток также будет проиндексирован.
Как оформить материнский капитал?
Чтобы получить сертификат на материнский капитал, лицо, претендующее на него, должно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и обязательными документами:
- паспортом РФ или иным удостоверением личности и места проживания;
- свидетельствами о рождении всех детей с отметкой о гражданстве России (если ее нет, то необходим иной документ, подтверждающий его).
В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, указанные ниже.
| Случай | Документ |
|---|---|
| Ребенок усыновляется | свидетельство об усыновлении или удочерении |
| Заявление подает законный представитель |
|
| Родитель (и) или усыновитель лишились права на семейный капитал |
|
| Место жительства не подтверждается регистрацией | документы, подтверждающие фактическое место пребывания. |
Составление договора купли-продажи
Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.
Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.
Как получить материнский капитал для покупки квартиры. Почему не все берут материнский капитал (подводные камни).
Наверняка многие семьи с детьми задавались вопросом – как же можно получить материнский капитал для покупки новой квартиры. Как никак если Вы приобретали квартиру с одним ребёнком или будучи без детей, но у вас в семье пополнение, всегда встаёт вопрос об улучшении жилищных условий. Но при этом немногие знают, как правильно и что конкретно нужно сделать для получения причитающихся Вам по закону средств из бюджета.
В общем и целом, основное законодательство касательно материнского капитала вписывается в один Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ (далее – Закон).
Исходя из пункта 1 статьи 3 Закона, право на дополнительные меры государственной поддержки возникает при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, у следующих граждан Российской Федерации независимо от места их жительства:
1) женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
2) женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
3) мужчин, являющихся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшихся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года.
Итак, если Вы относитесь к одной из перечисленных категорий, можно двигаться дальше.
Теперь Вам нужно удостовериться, что в нынешней квартире ребёнок обладает минимальной долей. Многие не задумываются о дальнейшей продаже квартиры — распределяют право собственности в равных долях пропорционально количеству членов семьи, что, на наш взгляд, не очень рационально. Ведь если Вы дадите меньшую долю, то при последующей продаже и покупке нового жилья Вам будет проще согласовать в органах опеки и попечительства сделки по продаже и покупке, поскольку остро встанет вопрос о необходимости улучшения жилищных условий детей.
Допустим, Вы купили квартиру за 10 млн., использовав мат.капитал и передав детям доли в квартире (в этом случае они (доли) могут составлять менее 1%). При покупке новой квартиры, которая в реальности стоит 12 млн., но которую продавец, с целью занижения своих расходов на уплату налогов, продает дешевле — за 8 млн., могут возникнуть некоторые затруднения.
Для Вас налоги продавца, в общем-то, роли не играют, но вот цена квартиры тут уже важна как никак. Дело в том, что в квартире стоимостью 10 млн., дети могли обладать долями около 1%. В квартире стоимостью 8 млн. дети уже должны обладать большей долей, ибо с точки зрения органов опеки может встать вопрос об ухудшении положения несовершеннолетних — квартиру за 10 млн. Вы меняете на квартиру за 8 млн., соответственно и стоимость доли также уменьшается.
Избежать этого достаточно просто — в новой квартире просто стоит дать детям большую долю, чем в той, что была — не 1%, а, допустим, 5%. В этом случае положение несовершеннолетнего определенно улучшается, и в такой ситуации проще получить одобрение на сделку. Отсюда вытекает правило — при покупке квартиры с использованием материнского капитал выделяйте долю на ребенка соразмерную денежной сумме, полученной по материнскому капиталу. Но как посчитать разумную пропорцию?
Сделать это можно следующим образом:
Допустим, Ваша квартира стоит 8 000 000 руб. Сумма материнского капитала на 2019 год составляет 453 026 руб. (в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 29.11.2018 N 459-ФЗ «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов»).
Так, чтобы улучшить жилищные условия ребёнка и при этом не иметь проблем с органами опеки и попечительства, нужно сделать так, чтобы ребёнок (или дети) обладал в нынешней квартире долей, стоимостью не менее 453 026 руб. Расчет следующий:
453 026 / 8 000 000 = 0,057 (округлено с 0,05662825). Итого: ребенок должен быть собственником доли не менее, чем пятьдесят семь тысячных (5,7% от стоимости квартиры). Но всегда стоит давать чуть больше. Если предположить, что детей двое, то можно округлить и подарить доли с запасом — по 3/100 (3%) каждому. Этого достаточно для вышеуказанных целей.
Итого: Вы не нарушили закон и сами упростили себе будущую сделку по продаже квартиры.
При каких условиях можно использовать маткапитал
Нормы ФЗ-256 определяют, что подразумевается под улучшением квартирных условий. К ним относят мероприятия, повышающие степень благополучия родителей с малышами. То есть совершение действий может привести к:
- Увеличению места проживания, являющегося личным владением семьи;
- Повышение качества жилой недвижимости;
- Приобретение семейством полноценных правомочий собственника на купленный объект.
Есть и ещё условия для возможности использовать бюджетные средства. К ним относятся:
- Расположение квартиры на территории РФ;
- Её оформление в общедолевое владение всего состава семьи, в том числе и несовершеннолетних лиц.
Литература по недвижимости
Сегодня в продаже:
- Сделка с загородной недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.
Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить любой объект загородной недвижимости: дом в деревне, коттедж на берегу, дачу, участок, таунхаус. В ней собраны инструкции по подготовке необходимых документов и проверке недвижимости, после изучения которых у вас не должно остаться страхов и переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. У вас в руках — эффективный инструмент по контролю за ситуацией. Неважно, вы собственник загородной…
- Безопасные сделки с недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.
Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить квартиру. Здесь находятся точные инструкции по подготовке документов к сделке и проверке квартиры. Советы, которые вы получите, избавят вас от страхов и лишних переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. Покупатели и продавцы квартир получат инструмент контроля…
Условия использования
Законодательство позволяет направить средства по материнскому капиталу на любую законную сделку по покупке жилья. Жильем государство считает квартиру, загородный дом, комнату или часть дома. Сертификат можно использовать для:
- Покупки жилого помещения.
- Строительства или реконструкции частного дома (коттеджа) с наймом строительных организаций.
- Самостоятельного строительства дома или коттеджа.
- Возмещение средств после постройки загородного дома (коттеджа).
- Оплату доли по договору долевого строительства.
- Оплату взноса на участие в кооперативном строительстве.
При использовании маткапитала до достижения ребенком 3 лет существуют ограничения. Им можно воспользоваться для:
- внесения первого взноса по ипотечному или потребительскому кредиту, взятому с целью покупки жилья;
- закрытия долга и процентов по кредиту, который был потрачен на покупку или строительство недвижимости.
Недвижимость, в которую вкладывается материнский капитал, должна находиться в пределах РФ.
Выплата первого взноса по ипотеке
Оплата первого взноса по ипотеке – отличный способ вложить деньги из материнского капитала. Но такой возможностью не всегда удается воспользоваться.
- Согласно заключаемым договорам, банк перечисляет кредитные деньги на счет продавца жилья сразу же после оформления. Деньги же из Пенсионного фонда начисляются банку лишь спустя 2 месяца после подачи заявления. Многие финансовые организации отказываются идти на такой риск.
- Для банка первый взнос заемщика – гарантия его платежеспособности. Когда же деньги выплачиваются из государственных счетов, эта гарантия не действует. Сегодня подавляющее большинство российских банков работают на частной основе. Таким образом, государство никак не может повлиять на сложившуюся ситуацию.
Для использования сертификата на улучшение условий проживания семьи, необходимо последовать следующему алгоритму (на примере покупки готового жилья в ипотеку):
- Получить сертификат;
- Определиться со способом реализации дотации;
- Выбрать недвижимый объект;
- Осмотреть квартиру;
- Ознакомиться с правоустанавливающими документами, представленными продавцом;
- Подать заявку в банк на предоставление займа для покупки квартиры;
- Получить ответ от банка (период рассмотрения заявки от 2 до 7 дней);
- Подготовить необходимый пакет документов;
- Явиться в банк для заключения предварительного ипотечного договора;
- Заключить авансовый договор с продавцом квартиры;
- Предоставить на проверку банку личные документы и документы продавца на реализуемый им объект;
- Подать заявление в ПФР на перевод средств материнского капитала в пользу первоначального взноса по ипотеке с предоставлением необходимого пакета документов;
- Получение ответа (заявка рассматривается не более 2-ух месяцев);
- Проведение оценки стоимости недвижимости;
- Заключение с продавцом основного договора купли-продажи;
- Составление акта приема-передачи;
- Заключение основного ипотечного договора и договора поручительства;
- Перевод ПФР средств материнского капитала для исполнения обязанности по предоставлению заемщиком первоначального взноса;
- Перерегистрация права собственности с прежнего владельца на заемщика;
- Перевод банком на расчетный счет продавца оставшейся выкупной цены квартиры;
- Оформление договора страхования недвижимости.
Существует четыре основных направления реализации материнского капитала. Одно из которых – улучшение условий проживания, выступает наиболее востребованным. Государство позволяет использовать дотацию для покупки недвижимости как с дополнительным привлечением собственных средств, так и по договору ипотеки (если цена объекта выше эквивалента материнского сертификата). Также родители вправе реконструировать имеющийся дом, прибегнуть к самостоятельному возведению частного жилого строения или с помощью подрядной организации. Важно учитывать, что каждый из перечисленных способов, кроме направления в пользу погашения ипотеки, попадают под условие, по которому право на использование средств субсидии возникает только после достижения ребенком трех лет.
Основные правила программы МСК
|
Правило |
Пояснения |
|
Получатель государственной помощи должен быть гражданином РФ |
Программа реализуется для поддержки прироста населения только российских граждан. Если человек – иностранный подданный и проживает на нашей территории ограниченный срок, он не получит сертификат |
| Получить сертификат можно только на того ребенка, который появился на свет (был усыновлен) после 01.01.2007 |
Именно эта дата является официальным началом действия программы. Если второе дитя родилось ранее этой даты – на него невозможно получить помощь. Единственная возможность получить маткапитал – обзавестись третьим ребенком |
|
Право на МСК появляется только единожды |
Если в семье родился третий ребенок, на него помощь уже не предоставляется при условии, что она была реализована при появлении второго |
|
Сумма определяется действующей ставкой на момент реализации сертификата |
Семья получит ту сумму, которая будет актуальной на год использования сертификата, а не на год его получения |
|
Срок обращения в ПФР за сертификатом не ограничен |
Единственное условие – на дату рождения «сертификатного» ребенка программа МСК должна по-прежнему действовать в нашей стране (на сегодня эта дата установлена до декабря 2018 года включительно, но очень вероятно продление) |
|
Распоряжение капиталом – не ранее трехлетия ребенка |
У этого правила есть исключения: если семье нужно погасить долги по займам, в том числе ипотечным, ждать три года не придется |
|
Материнский капитал не облагается НДФЛ |
С суммы МСК не придется отчислять подоходный в казну в размере 13%. Такое же правило действует для декретных выплат |
|
Материнский капитал предоставляется на семью |
Важная оговорка в характеристике МСК: сертификат дается не конкретному ребенку, а всей семье. Например, им можно оплатить обучение первого ребенка |
Актуальные вопросы и споры по материнскому капиталу
Политики, журналисты и рядовые граждане неустанно вносят свои предложения по улучшению программы.
Некоторые пункты пользуются наибольшей популярностью и активно обсуждаются:
- Покупка автомобиля. Вопрос о такой возможности, среди прочих, задали В. Путину во время «Прямой линии с президентом» 15 июня. Ответ главы государства не был однозначно отрицательным, но было понятно, что по сравнению с другими, уже действующими направлениями, такое использование МСК кажется нашему лидеру менее фундаментальным благом. Впрочем, вопрос остается на повестке дня;
- Замена маткапитала единовременными выплатами из него напрямую на текущие семейные нужды. Целесообразность введения такой меры разными парламентариями ставится под сомнение или поддерживается. Противники такой меры говорят об утрате самой сути маткапитала как помощи в крупном размере, когда господдержка растеряется «по крошкам». Адепты данного целевого использования настаивают на «живых» деньгах на текущие нужды;
- Продление программы маткапитала после 2018 года. Многие граждане опасаются, что не успеют родить второго ребенка до окончания программы. Несмотря на популярность программы и заявления о ее предполагаемом продлении, 100% уверенности быть не может. Масла в огонь подливает факт проведения президентских выборов в 2018 году, исход которых впервые за долгие годы неизвестен.
- Более адресное назначение маткапитала. Суть идеи в том, чтобы выдавать средства в зависимости от степени нуждаемости в семье. Сторонники идеи говорят о большей социальной справедливости, противники утверждают, что будет утрачен сам бренд материнского капитала и все сведется к лишней волоките.